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担保合同法律意见书（3）

担保合同法律意见书

未来财产抵押和即将取得的财产抵押，在我国担保法中未作规定

但也未禁止。依大陆法系一般规定，该抵押合同有效，但必须明确：

A、抵押权的取得须在抵押设定人取得物的所有权之后；

B、抵押设定时进行了登记的，抵押登记自抵押人取得抵押物的所

有权后才生效；

C、未来财产是否能够最终获得及获得时间具有不确定性，该抵押

与现实财产担保相比较风险较大。

待建建筑的抵押属未来财产的抵押。《担保法司法解释》第47条

规定：“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑

物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。”

其中的“依法获准尚未建造建筑”即属于这里所讨论的待建建筑。同

时，抵押人在将来的房屋或者其他地上定着物上设定抵押权，必须办

理抵押登记，否则抵押行为不具有法律效力。

6、财团抵押和集合抵押

财团抵押是抵押人以其所有的不动产、动产和知识产权等各种不

同类型的财产和财产权利的集合体为标的设定的抵押，抵押的财产种

类包括企业的专利权、注册商标专用权。

企业财产的集合体具有交易上价值。贵行在向企业融资贷款时，

以其所有的动产、不动产、财产权利分别设定担保物权，会使交易成

本增加。而将企业财产结合为一个集合体抵押，则可以充分利用企业

财产的总体经济效用和融通资金功能，最大限度的保障贵行债权。财

团抵押设定后，抵押财产清单所列财产不得单独转让，也不得为抵押

人的普通债权人所强制执行，较全面的保障了债权人的利益。设定财

团抵押，应当进行登记，未进行登记的，抵押权不成立。

集合抵押与财团抵押近似，是以财产集合体为标的物的抵押。我

国《担保法》第34条第2款规定的，当事人以不动产、机器、交通运

输工具和其他财产一并抵押的，即属集合抵押性质。当然也必须在办

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理抵押登记后才能生效。

总体而言，财团抵押和集合抵押虽具有其他抵押方式的共性，但

仍以其总体经济效用的全面性而成为各种抵押中对债权保障最有力的

抵押。

二、关于质押担保方案及风险的分析

质押通常分为动产质押和权利质押。动产质押是债务人或者第三

人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履

行债务时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的

价款优先受偿。权利质押则是以出质人提供的财产权利为标的而设定

的质押。在贵行向基础设施、基础产业和支柱产业建设相关项目开展

贷款业务过程中，常用的是权利质押。

1、以一般动产进行质押

一般动产质押自动产交付之日起生效。依据《担保法司法解释》

第5条的规定，不可转让的财产不得设定担保，自然也不得设定质押。

在实践中，贵行应充分认识到下列动产不得作为质物，如：

A、不得转让的动产；

B、国家机关的财产；

C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的

教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施等。

鉴于贵行对质物保管确有难度及对质物价值贬损较难控制，本所

律师建议贵行应

慎用动产质押方案。

2、以特定帐户进行金钱质押

帐户本身是不能变现的，价值在于帐户中的资金。帐户质押是以

帐户及帐户中的资金作为质押标的，其实质属最高人民法院关于适用