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银行个人二手住房按揭贷款

管理办法（试行）

第一章总则

第一条为规范我行个人二手住房按揭贷款的操作与

管理，防范和控制贷款风险，根据《中华人民共和国民法典》

及中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》等

法律法规及有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称个人二手住房按揭贷款（以下简称

“贷款”）是指我行向借款人发放的，用于购买具有完全合

法产权，可在房屋二级市场上进行交易的除一手房以外的各

类型住房的贷款。

第三条我行根据国家及监管部门要求实行动态的、差

异化的住房信贷政策，禁止办理转按揭、加按揭等业务。

第四条贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、

按期偿还”的原则。

第五条各业务经办机构原则上不得对所辖区域以外

其它地区住房发放贷款，如遇特殊情况须由总行核准。

第六条各业务经办机构在办理个人二手住房按揭贷款

业务过程中，应按本行反洗钱与反恐怖融资管理办法及相关

制度要求办理，遵循“了解客户，了解业务，尽职审查”的

原则，开展客户身份识别、风险等级划分、大额交易报送、

可疑交易的甄别和报送等反洗钱流程，杜绝洗钱风险。经调

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查核实存在洗钱风险的，应按照规定的报告路线和报告方法

及时、准确地向总行反洗钱中心报告可疑交易，并停止发放

贷款或提前收回已发放贷款。

第七条各业务经办机构应按照《**银行消费者权益保

护工作管理办法》要求做好消费者权益保护工作，切实保护

金融消费者隐私信息和权益。

第二章贷款对象和条件

第八条贷款对象

（一）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，

年龄在18（含）-65周岁（含）。

（二）在中华人民共和国境内连续居住满一年以上（含）

的外籍人士以及港、澳、台居民，要求有固定居所和职业，

能提供境内联系人，同时必须满足国家对境外人士购买商品

房的相关政策。

第九条贷款条件

（一）在中国境内具有常住户口或有效居留身份及婚

姻状况证明。

（二）借款人年龄加贷款年限不得超过70岁。以未婚

子女作为借款人，父母作为共同借款人的，借款人年龄根据

较大者确定。

（三）具有良好的信用记录，遵纪守法、诚实守信，当

前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件。

（四）具有稳定的收入，有按时偿还贷款本息的能力。

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借款人月贷款支出与月收入比应控制在50%以下（含），月

所有债务支出与月收入比应控制在55%以下（含）。

房产支出与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）÷月均收入

所有债务支出与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）

÷月均收入

（上述公式可将借款人家庭收入和共同借款人或共同借款人家庭收入计入在内，但相应

的借款人家庭和共同借款人或共同借款人家庭债务一并计算。）

（五）借款人与售房人签订规范的房屋买卖合同并支付

规定比例的首付款。

（六）贷款行规定的其他条件。

第十条购买与住房配套的本小区柴间、杂间等，在具

有独立产权且能够设定抵押的前提下，可参照个人二手住房

按揭贷款相关规定，与个人住房贷款同时办理。

第十一条资金监管

业务经办机构应通过资金监管保障双方客户权益，资金

监管事项必须由买房和卖房双方协商确定，资金监管通过客

户在我行开立的个人账户实现资金监管，由买房人和卖房人

共同提出资金监管委托需求，并在柜台办理二手房首付款资

金冻结手续，在买房人或卖房人个人结算账户上实现资金冻

结监管，房屋产权过户手续完成后由买房人提出资金委托划

账申请，支付至卖房人在我行开立的个人结算账户内，二手

房交易资金监管协议（附件2）