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A保险公司商业养老保险营销存在问题及影响因素调研分析报

告

目录

A保险公司商业养老保险营销存在问题及影响因素调研分析报告1

1.1大型养老保险公司业务营销对比1

(1)国寿养老及业务情况2

(2)平安养老及业务情况2

(3)A公司养老及业务情况3

1・2影响A保险公司商业养老保险营销的主要因素3

1.2.1人口结构的影响3

1.2.2人口结构的变化对商业养老保险的市场影响4

1.2.3个人税收递延型商业养老保险的影响5

1.3A保险公司商业养老保险营销存在不足9

1.3.1公司营销效果调查9

1.3.2营销模式方面14

1.3.2营销体验方面15

1.3.3营销渠道方面16

1.3.4业务创新方面16

1.3.5营销服务过程17

1.1大型养老保险公司业务营销对比

本章基于已开展资管业务、未开展资管业务养老保险公司财务数据对比，以

及对于历史业绩数据进行简单的数据分析。目前我国共计9家养老保险公司，国

寿养老、平安养老和长江养老已面向社会开展第三方资产管理业务。原保监会在

2012年颁布了《保险资委托投资管理暂行办法》(保监发〔2012〕60号),

允许保险资产公司等有合格投资管理资质的保险机构接收各类资委托,通过专

户模式展开资产管理服务。国寿养老、平安养老和长江养老向原保监会正式报送

申请受托管理第三方资业务资质，并从原保监会正式获批该业务资格，已面向

社会开展第三方资产管理业务。2021年一季度，人力资源和社会保障部披露目

前企业年积累基总规模为2.32万亿元，其中国寿养老、平安养老、长江养

老的企业年规模合计为7141亿元,A公司为其他养老保险公司中规模最大的，

为1350亿元。下表为三家公司具体业务开展情况：

表4-1关于样本选择的养老保险公司业务开展情况

公司/业务企业年职业年保险业务资管业务

国寿养老%/%/%/

平安养老%/%/%/%/

A公司%/%/%/

(1)国寿养老及业务情况

国寿养老建立于2004年，面向社会公众提供养老保险服务产品，具备我国

人社部批)隹的企业老年基受托人、账户管理人资格以及投资管理人资格。最初

成立阶段，国寿养老主要以企业年、职业年为主营业务。2016年4月，国

寿养老取得“受托管理保险资资格，”正式面向社会公众提供第三方资管业务，

包括流动性资产管理、固定收益类资产管理、权益类资产管理、不动产资产管理

以及其他类资产管理。同年，国寿养老联合广发银行，向原保监会提交中国人寿

养老保险股份有限公司关于报送国寿养老-广发01号资产管理计划的报告明说明

后，获得批)隹，国寿养老成功以资产管理人身份，面向广发银行理财资开展国

寿养老-广发01号资产管理业务服务，在签订委托投资合同基础上对委托资产具

有独立、充分管理权限，首次承接银行资的投资管理。2019年，黄河财产保

险股份有限公司开展委托国寿养老进行投资管理业务，首次承接保险资的投资

管理。2018年，国寿第三方资管业务规模突破200亿；2020年，国寿养老第三

方资产管理业务规模达突破350亿元；2021年6月突破550亿。近五年来，国寿

养老第三方资管业务规模适中处于扩增状态，年均增速超过30%。自最初2017

年加大第三方资管业务发展力度后，截止至2021年5月，增长规模超过4倍。

表4-2公司各类型投管业务规模(亿元)

业务类型2016年2017年2018年2019年2020年