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中小微企业融资问题与解决方案

近年来，我国中小微企业融资问题日益突出。尽管财政政策的

积极作用和各种有益于中小微企业融资的政策的出台，中小微

企业融资难依旧。对于中小微企业而言，融资是一个难题，

其主要原因在于市场机制尚不完善。中小微企业的规模小，

信誉度有限，对银行和其他大型金融机构而言，中小微企业融

资风险较大，难以保证回收资金的安全性。为了解决这个问

题，政府和金融机构应该联合起来，提供更多有趣的融资方法

和更加完善的融资服务。

一、中小微企业融资困难的原因

中小微企业融资比较难的主要原因有以下几点：

1.中小微企业的规模相对较小，资产规模和市场影响力十分

有限，经营风险相对较大，此类企业的盈利能力也比较受限。

2.对于中小企业而言，缺乏长期资金的进入，使得许多企业很

难实现有规律的扩张。

3.中小微企业的信誉风险比较高，因此新金融借贷平台不愿意

承担这个风险，中小微企业在这样的平台中申请贷款往往会被

拒绝。

4.中小微企业融资的周期长、流程繁琐、资金回收难度大，使

得许多中小微企业无法获得资金支持，从而影响企业的发展和

生存。

二、中小微企业融资困难的影响

中小微企业融资困难对企业的影响是无法忽视的。首先，缺乏

长期资金支持，使得企业的市场扩张能力受限。其次，没有财

务支持，无法承担较大的经营风险，企业的盈利能力也会受到

很大的影响。最后，企业无法承担贷款利率的压力，也就意味

着无法保证工人和员工的工资发放问题，这将直接危及企业生

存和调节社会经济。

三、中小微企业融资的解决方案

1.加强银行信贷服务

银行信贷是中小微企业融资的主要来源，因此必须完善和加强

对中小微企业的信贷服务，包括提高对中小微企业的融资审核

标准、降低担保要求、提供低利率和长期资金，并通过简化办

理手续等方面减轻中小微企业的贷款难度。

2.推行信用贷款制度

信用贷款制度是解决中小微企业融资难问题的另一种重要方法。

通过实行信用贷款制度，可以在一定程度上较好地消除中小微

企业在融资过程中的不确定性，保证融资透明化和公平化，从

而吸引更多高质量的中小微企业来申请贷款。

3.建立中小微企业金融风险相互保险制度

中小微企业的运作环境存在高度风险，这是中国中小微企业遭

受融资难的根本原因，为了有效降低中小微企业的风险，建立

相互保险制度是很重要的。相互保险制度可以解决中小微企业

的经营风险，从而降低企业融资的门槛。

4.利用股权和债券资本、租赁业务等民间投融资工具

中小微企业可以通过股权和债券资本、租赁业务等民间投融资

工具吸收更容易的资金，缩短资金回收周期，从而提高资金流

动性。因此，在有条件的情况下，中小微企业发行债券资本，

成立金融类企业、让公司股份分拆、更加积极使用租赁业务等

形式是提高中小微企业融资效率的一种途径。

5.加强政策引导，带动多元化融资模式的发展

目前，我国政府和金融机构对于中小微企业融资的支持政策不

足，需要扩大其对中小微企业拜金贷款、资本注入、信用贷款、

中小企业担保等融资方式的支持力度，倒逼金融机构改变既定

思维，探索创新的融资产业形式，并且该多元化融资结构的建

立需要提供全面有效的配套政策服务。

结语

中小微企业是国家经济发展中的重要力量，必须予以重视，增

加投资并增加支持力度，我国需要更加积极的宏观政策和措施，

加大对中小企业发展的扶持力度，不断建立健全支持中小微企

业融资的政策和制度，为中小微企业的发展提供更好的发展环

境。