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商业银行贷款利率定价管理办法(试行)模

版

XXX贷款利率定价管理办法（试行）

第一章总则

第一条为适应利率市场化改革，建立和完善科学的贷款利

率定价机制，规范贷款利率定价行为，提高资金使用的整体效

益和风险管理能力，实现效益目标，增强可持续发展能力，根

据人民银行《人民币利率管理规定》和《xx市商业银行定价

管理暂行办法》，结合xx市商业银行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称贷款利率定价，是指xx市商业银行及

其各分（支）机构依据XXX有关利率管理规定，按照不同的

贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利

率水平的行为。

第三条本办法中的贷款是指对具有法人资格的公司或企

（事）业、经济组织、个体工商户发放的用于生产经营活动或

项目建设活动及各类个人消费的贷款。

第四条确定贷款利率浮动幅度的基本原则。

1.成本、效益和风险匹配原则。贷款利率定价应能够覆盖

经营管理贷款所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目

标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖，实现利益最大化。

2.市场化定价原则。贷款利率定价应根据市场利率水平变

化、业务发展、同业竞争策略进行灵活调整。通过科学有效的

定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效

的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需求、具备市场竞

争力。

3.差别化原则。贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款

品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、

收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。

4.依法合规准绳。必须符合国家法令和XXX有关利率管

理规定。

5.规范管理准绳。贷款必须严格按照本办律例定的步伐、

授权、方法对贷款进行订价，严禁违规操作。

第五条本办法适用于xx市贸易银行及其分（支）

机构。

第二章定价机构及职责

第六条贷款利率订价管理体系由总行订价管理委员会、各

分（支）机构贷款利率订价小组（由贷款检察小组承担）、各

分（支）机构贷款利率订价执行职员（由客户经理担任）组成。

1.订价管理委员会是本行贷款利率订价的领导和决策机构，

负责根据利润目标审定贷款订价政策、模型、订价授权等打算。

本行指定业务发展部作为订价管理委员会贷款利率管理的

牵头部门，负责本行贷款利率订价的日常管理工作；负责按照

群众银行利率政策的规定，制订本行各类贷款浮动利率政策，

报订价检察委员会秘书处存案，并组织实施；负责监督、搜检

本行执行贷款利率政策、律例的情况；协调、处理本行贷款利

率纠纷和利率违规行为。

2.本行各分（支）机构贷款利率订价小组是该机构贷款订

价的执行机构，负责管理本机构的贷款订价行为，贯彻订价政

策，并在权限范围内确定贷款利率。

3.本行各分（支）机构贷款利率定价执行人员具体

执行定价管理政策，收集贷款客户相关资料，进行调

查分析，并初定贷款利率水平。

第七条计划财务部、业务发展部等部门是贷款利率定价的

支持部门。计划财务部提供年度贷款的单位资金成本、贷款管

理费用、税负成本等；业务发展部提供年度信贷投放规模及结

构、客户风险、同业竞争等相关信息。

第三章订价流程

第八条贷款基准利率确定。

1

本行贷款利率定价采用基准利率上浮法确定，使用有利于

市场化、精细化定价的利率作为本行贷款利率定价的基准利率，

包括但不限于：人民银行贷款基准利率、上海银行间同业拆放

利率（Shibor）、贷款基础利率（LPR）、国债收益率曲线、

本行贷款基准FTP。目前我行使用人民银行贷款基准利率作为

贷款利率定价的基准利率，并随XXX贷款基准利率政策进行

相应调整。

第九条最低浮动幅度的确定。

1.总行定价委员会原则上一个季度调整一次浮动幅

度的浮动指标和浮动系数值及权重指标，如有需要，

适时调整;

2.总行业务发展部根据借款人贷款担保方式、存贷比例等

方面来确定贷款利率浮动幅度，并在授权范围内对低于最低浮

动比例的贷款利率订价进行检察，报有权审批人审批。

第十条贷款定价的确定。各