2024年关于农村信用社经营的调研报告.docxVIP

有关农村信用社经营的调研汇报

——以__省__县為例

目前，我国农村金融体系发生了很大变化，国有商业银行向都市收缩、向大户集中，农村政策性金融机构正在改革和调整，邮政储蓄银行的小额信贷已开始发放，典当商行、民间借贷纷纷昂首，对农村信用社的业务经营带来了很大的冲击，农村信用社在农村“一统天下”的局面正面临“瓜分”，农村信用社怎样应对这种状况？本文以__省__县為例，分析农村信用社的经营困难，提出其对策提议，以增进农村信用社稳健、友好、持续发展。

一、基本状况

__县位于__省南端,是一种“七山二岭一分川”的半山区农业小县，全县XXX万人口，XXX万亩耕地，年财政收入2亿元。县信用联社内设七股一室二部，下辖XXX个信用社、1个营业部、1个信用分社、7个储蓄所，共有干部职工XXX人，肩负着全县XXX个乡镇、XXX个行政村的农村金融服务业务。截止今年7月底，全县信用社各项存款余额90XXX万元，较年初净增16XXX万元，完毕年计划14XXX万元的XX.X%，各项存款增幅在全县金融机构中排第一位，市场占有份额达XX%；各项贷款余额59XXX万元，当年净投放6XXX万元；各项贷款中，农业贷款余额15XXX万元，占XX.X%，全县XX%以上的农业贷款都是农村信用社投放的；不良贷款按五级分类口径计算余额為20XXX万元，占贷款总额的XX.X%；当年实現总收入2XXX万元，其中利息收入2XXX万元，当年实現赢余XX.X万元。今年以来，在省市联社的对的领导下，__县联社紧紧围绕年初制定的工作规划和目的，及早筹划，齐心合力，努力工作，各项业务实現了稳健、友好、持续发展。一是信用社改革稳步推进，2XXX万元票据于6月份成功兑付，目前已进入后续检测阶段；组建一级法人社的申报工作正按程序稳步进行；二是业务经营实現了规模发展、质量提高、效益增長，几项重要指标均完毕计划目的；三是清收不良贷款和清理借冒名贷款“攻坚战”获得一定成效，资产质量深入优化；四是合规文化建设逐渐深入，内部管理趋于规范；五是“三千三百惠农工程”不停推进，服务“三农”工作得到了政府和广大群众的广泛好评；六是案件专題治理工作長期深入开展，没有发生一起经济案件和责任事故；七是扎实开展“求友好、树形象、创佳绩”主題竞赛活动，激发了全体员工的工作热情，推进了业务经营的健康发展。

二、存在的重要困难和问題

1、不良贷款清收难度大，困难多，效果差，前清后增是信用社面临的最大风险。一是余额大，占比高。7月底，全县信用社不良贷款按五级分类口径计算余额為20XXX万元，占比XX.X%。此外，尚有部分形态不实贷款没有向不良贷款调整，调整后不良贷款余额和占比还会更高；尚有某些“隐形”不良贷款没有充足暴露出来。二是清收难度大。诸多不良贷款都是由于行政干预导致，有的企业借改制之名逃废信用社贷款；有的企业人去楼空，找不見原借款人，致使不良贷款清收难，进展慢。三是反弹压力大。（1）借新还旧贷款居高不下。7月末，全县信用社借新还旧贷款余额达5XXX万元，较年初减少XXX万元；（2）受国家宏观调控和节能减排政策影响，全县化工、金属镁、铸造等行业贷款余额XXX万元，占到贷款总额的XX.X%，如处置不妥会形成新的信贷风险，潜在的风险隐患较大；（3）20__年新放贷款到期仍有3XXX万元未能及時收回，也許形成新的不良；（4）关联企业、社团贷款集中度高，风险大，稍有不慎就会形成大量不良贷款。7月末，全县信用社发放的关联企业、社团贷款余额达1XXX万元。

2、农村资金外流严重。如所在地的农业、林业、建筑、水利、畜牧、教育资金以及预算资金和国家投入的农业专題资金等没有存到所在地信用社，而是存在其他专业银行或邮政储蓄，导致农村资金外流。

3、有些职能部门对信用社的检查和罚款过于频繁，信用社不得不频于应付，难以集中精力，搞好支农服务。政府应统一协调所属行政执法单位，规范对农村信用社的多头反复检查，在全社会形成支持、协助、增进农村信用社发展的良好气氛。

4、人员队伍有待优化，员工培训机制不健全。目前，伴随金融改革的不停深入和业务品种的推陈出新，农村信用社的金融主力军地位面临着极大的挑战。国外银行的进入、邮政储蓄银行的成立、村镇银行的设置等等，給信用社的业务发展带来了新的挑战；同步，伴随关帝银联卡的发行、通存通兑业务的延伸、票据业务及中间业务的开办、网络系统的建立等对信用社员工的综合素质的规定越来越高。这就规定我們在员工队伍建设上狠下功夫，要建立员工長期有效培训机制，不停提高综合素质，提高员工优质服务水平和业务技能，同步，健全员工进出机制，拓宽进入渠道，优化人员配置，以到达提高素质、优化队伍的目的。

5、信贷资金供需矛盾突出。目前，农村信用社受結算渠道限制，邮政储蓄、各国有专业银行吸走了大量社会闲余资金