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公司信贷(中级)

目录

第1章公司信贷概述1

考点一：公司信贷基础1

考点二：公司信贷管理4

考点三：公司信贷主要产品8

第2章贷款申请受理和贷前调查13

考点一：借款人13

考点二：借款申请受理15

考点三：贷前调查18

第3章借款需求分析23

考点一：概述23

考点二：借款需求分析的内容24

考点三：借款需求与负债结构29

考点四：借款需求的一般测算30

第4章贷款环境分析33

考点一：国别风险分析33

考点二：区域风险分析35

考点三：行业风险分析37

第5章客户分析与信用评级41

考点一：客户品质分析41

考点二：客户财务分析45

考点三：客户信用评级57

考点四：债项评级62

第6章固定资产贷款项目评估64

考点一：概述64

考点二：项目非财务分析68

考点三：项目财务分析76

第7章担保管理86

考点一：贷款担保概述86

考点二：保证担保87

考点三：抵押担保92

考点四：质押担保98

考点五：押品管理104

第8章信贷审批109

考点一：信贷授权与审贷分离109

考点二：授信额度及审批114

考点三：贷款审查事项及审批要素116

第9章贷款合同与发放支付120

考点一：贷款合同与管理120

考点二：贷款的发放123

考点三：贷款支付128

第10章贷后管理131

考点一：对借款人的贷后监控131

考点二：贷款用途及还款账户监控135

考点三：专项贷后管理136

考点四：担保管理139

考点五：风险预警141

考点六：信贷业务到期处理143

考点七：档案管理148

第11章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提152

考点一：贷款风险分类概述152

考点二：贷款风险分类方法154

考点三：贷款损失准备金的计提156

第12章不良贷款管理160

考点一：不良贷款的定义160

考点二：不良贷款的处置方式160

考点三：不良贷款的责任认定172

第1章公司信贷概述

考点一：公司信贷基础

一、公司信贷的基本要素

1、交易对象：银行的交易对手是有营业执照的企事业法人和其他经济组织

2、信贷产品：贷款、担保、承兑、保函、信用证、承诺

3、信贷金额：银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

4、信贷期限：

提款期：从合同生效日开始起，合同规定全部提款完毕之日止；

宽限期：提款完毕之日或最后一次提款之日起，第一个还本付息日止；

还款期：合同规定的第一次还款日至全部清偿日；

自营贷款最长一般不超过10年，超过10年应报备；

纸质票据贴现期限不超过6个月，从贴现之日起至票据到期日止；

到期不能归还应在到期日前申请展期，银行自行决定；