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金融产品营销策划书

——成长快乐少儿两全保险(分红型)

一、产品概要

(一)产品基本情况

被保险人范围：30天—16周岁

投保人范围：20—50周岁的被保险人父母之一

交费方式：一次交清、5年交、交至15或18周岁保单生效对应

日前一日

保险期间：至60周岁

本保险保险责任的保险金额均由基本保额和累积红利保额两部分

构成。

(二)购买须知

保险责任：

基本生存保险金

1.压岁金：犹豫期结束次日至17周岁，每次给付首期保险费的

2%

2.大学教育金：18—21周岁，每年给付保险金额的30%

3.婚嫁金：25周岁，给付保险金额的60%

4.养老金：60周岁，给付保险金额的200%+终了红利

可选生存保险金

1.高中教育金：15—17周岁，每年给付保险金额的10%

2.深造金：22周岁，给付保险金额的60%

立业金：30周岁，给付保险金额的90%

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身故保险金

18周岁前：所交保费与现金价值较大者+累积红利保额对应的现

金价值+终了红利

18周岁后：(基本保险金额+累积红利保额)×5倍+终了红利

投保人保费豁免

投保人20-60周岁身故或全残豁免保险费

(三)计划组合

基本和可选生存保险金的设计为客户提供灵活的选择空间。通过

搭配，可以形成四款组合计划。

1.基本生存保险金

2.基本生存保险金+高中教育金

3.基本生存保险金+深造金、立业金

4.基本生存保险金+高中教育金+深造金、立业金

(四)案例演示

一对夫妻刚刚喜得贵子，为了寄托对宝贝永远的爱，他们想购买

“成长快乐”产品，希望它像天使一样守护孩子顺利地度过成长中的

重要阶段，让我们分别了解一下两种责任不同的保障计划

快乐成长计划(0岁男孩为例)

保险利益：

成长账户

压岁金：每年领取首期保费的2%，至17周岁，共计2448元;

大学教育金：18-21周岁领取(5万元+累积红利保额)×30%×4

年，至少6万元;

婚嫁金：25周岁领取(5万元+累积红利保额)×60%，至少3万元;

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养老金：60周岁领取(5万元+累积红利保额)×200%+终了红利，

至少10万元。

生命保障

18周岁前若不幸身故返还所交保费与基本保额现价较大者+累积

红利保额现价+终了红利;18周岁后不幸身故，返还(5万元+累积红利

保额)×500%+终了红利，至少25万元。

特别关爱

投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全残，并介于20至

60周岁之间，免交续期保费。

(五)风险提示

本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红

利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红

利在合同生效一年后，因被保险人生存至保险期间届满、发生身故保

险事故、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同

效力中止期满未达成复效协议等情形导致的合同终止时给付。

(六)策划原因

随着现代社会的不断进步，我们不仅要关注经济的发展，更要关

心下一代的健康成长。他们是祖国未来繁荣的基石，是希望的花朵，

可是他们现在并不够强大，他们现在处于弱势，所以不管是家庭还是

社会都要给予他们更多的关爱。从而他们需要一个为他们保驾护航的

巨人肩膀，使他们不管面对什么灾难和困难都能茁壮成长，因此，少

儿两全保险便应运而生。

(七)策划任务

让社会更多孩子的教育、生命拥有保障。

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让更多父母了解子女教育险种，从而意识到购买此类险种意义与

作用，对保险有一个正确的认识。

二、SWOT分析