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《银行供应链融资业务管理办法》

一、总则

1.1为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。

1.2本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。

1.3银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。

1.4本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。其他金融机构参照执行。

《银行供应链融资业务管理办法》

二、业务范围与条件

（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；

（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；

（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。

（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；

（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。

三、业务流程

3.1融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。

3.2资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。

3.3融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。

3.4签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。

3.5融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。

3.6融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。

四、风险管理

4.1银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。

4.2银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。

4.3银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。

4.4银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。

五、合规与监督

5.1银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。

5.2银行应建立健全内部监督机制，对供应链融资业务进行定期检查和评估。

5.3银行应主动接受外部监管，积极配合监管部门开展相关工作。

5.4对于违反本办法规定的行为，银行应依法承担相应责任。

《银行供应链融资业务管理办法》

六、服务创新与优化

6.1银行应积极探索供应链融资业务的服务创新，包括但不限于金融产品创新、业务模式创新和技术手段创新，以提升金融服务水平。

6.2银行应根据供应链行业特点，开发符合不同行业需求的融资产品，提高金融服务的针对性和灵活性。

6.3银行应利用互联网、大数据、区块链等现代信息技术，优化供应链融资业务流程，提高业务办理效率。

七、客户权益保护

7.1银行在开展供应链融资业务时，应充分尊重和保护客户合法权益，不得侵犯客户隐私。

7.2银行应向客户提供清晰、透明的融资条款，确保客户充分了解融资产品的性质、风险和费用。

7.3银行应建立健全客户投诉处理机制，及时回应客户关切，妥善解决客户问题。

7.4银行应为客户提供专业的融资咨询服务，帮助客户合理选择融资产品，避免不必要的财务风险。

八、合作与协调

8.1银行应积极与供应链核心企业、物流企业、电商平台等合作，构建多方参与的供应链金融生态圈。

8.2银行应加强与政府相关部门、行业组织、专业机构的沟通与合作，共同推动供应链融资业务的健康发展。

8.3银行应与其他金融机构在供应链融资领域开展合作，实现资源共享、风险共担。

九、附则

9.1本办法由银行总部负责解释。

9.2本办法自发布之日起施行，如有未尽事宜，银行可根据实际情况予以补充或调整。

9.3银行应根据本办法制定具体的实施细则，确保供应链融资业务有序开展。

9.4本办法的修订和废止，应当按照银行内部管理制度规定的程序进行。