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典当业务风险管理制度

第一章总则

为了有效控制和管理典当业务过程中可能出现的各类风险，确保业务的安全、合规及可持续发展，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本公司实际情况，特制定本制度。本制度旨在明确风险管理的目标、范围、规范及执行流程，确保典当业务的高效运营。

第二章风险管理目标

1.识别风险：建立全面的风险识别机制，确保能够及时发现潜在风险。

2.评估风险：对识别出的风险进行系统评估，判断其发生的可能性及影响程度。

3.控制风险：制定相应的风险控制措施，降低风险发生的概率及其影响。

4.监测和报告：建立风险监测机制，定期对风险状况进行报告及评估，确保管理措施的有效性。

第三章适用范围

本制度适用于公司所有从事典当业务的部门及员工，包括但不限于：

-典当品的收购与管理

-客户信用评估

-典当合同的签署与管理

-客户信息及交易记录的管理

第四章法规依据

本制度依据以下法律法规及行业标准制定：

1.《典当行管理办法》

2.《反洗钱法》

3.《消费者权益保护法》

4.行业内相关操作规范及标准

第五章风险管理规范

5.1风险识别

1.典当品风险：包括典当品的真实性、价值波动及市场供需变化等风险。

2.客户信用风险：客户还款能力不足、信用记录不良等导致的风险。

3.法律合规风险：业务操作不符合相关法律法规的风险。

4.操作风险：由于员工失误或系统故障导致的业务风险。

5.2风险评估

1.风险评分机制：采用定量与定性相结合的方法，对每项风险进行评分。

2.风险分类：将风险分为高、中、低三个等级，制定相应的应对措施。

3.定期评估：每季度进行一次全面的风险评估，及时调整风险管理策略。

5.3风险控制

1.典当品管理：

-所有典当品必须经过专业人员鉴定，确保其真实性及价值。

-建立典当品登记制度，记录详细信息，并定期检查。

2.客户信用管理：

-建立客户信用评估体系，综合考虑客户的信用历史、收入状况等因素。

-对高风险客户实施更严格的审批流程。

3.法律合规管理：

-定期培训员工法律法规知识，确保业务操作合规。

-设置合规审核机制，确保每项业务都经过合规审查。

4.操作风险管理：

-建立完善的操作流程及制度，减少人为错误。

-定期进行系统维护，确保信息系统的安全性和稳定性。

第六章操作流程

6.1典当业务流程

1.客户咨询：客户向公司咨询典当业务，前台工作人员进行初步信息登记。

2.典当品评估：专业评估师对典当品进行鉴定和估价，出具评估报告。

3.客户信用审核：对客户进行信用评估，审核其贷款能力。

4.签署合同：审核通过后，与客户签署典当合同，明确权利与义务。

5.典当品保管：将典当品妥善保管，确保其安全性。

6.到期处理：到期后，通知客户还款，若客户未能按时还款，按合同约定处理。

6.2风险管理流程

1.风险识别：在典当业务的各个环节中，持续识别潜在风险。

2.风险评估：对识别出的风险进行分类及评分，记录在案。

3.风险控制：落实相应的控制措施，确保风险在可控范围内。

4.风险监测：建立监测机制，定期对风险状况进行检查。

5.风险报告：定期向管理层汇报风险管理情况，必要时进行风险预警。

第七章监督机制

1.内部审核：设立内部审核小组，定期对典当业务及风险管理进行审查，提出改进建议。

2.风险报告：各部门须定期提交风险管理报告，包括风险识别、评估及控制措施的落实情况。

3.培训与宣传：定期组织风险管理培训，提高员工风险意识，确保制度落实到位。

第八章附则

本制度由公司风险管理部门解释，自颁布之日起实施。根据实际情况，制度可进行调整和修订，修订程序应遵循以下步骤：

1.收集反馈意见，进行初步讨论。

2.提交管理层审议，形成修订方案。

3.公布修订后的制度，确保全员知晓。

结语

通过建立科学合理的典当业务风险管理制度，我们将能够有效识别、评估和控制各类风险，保障公司的合法权益，促进业务的健康发展。希望全体员工共同遵守本制度，为公司的可持续发展贡献力量。