2024年中国新富人群财富健康指数（中英）.pptx

2024年

中国新富人群财富健康指数

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过去一年，中国金融服务行业迎来深刻变革。新“国九条”强化金融为民的理念，推动金融行业回归初心，将保护中小投资者权益、满足人民群众日益增长的财富管理需求提上新高度。广大个人投资者的财富健康状况再度成为行业关注的焦点。

作为经济发展的中坚力量，新富人群的财富健康对于中国资本市场乃至全社会经济的健康发展至关重要。近年来，房地产的投资属性日渐消退，金融产品供给逐渐成熟、多元，投资复杂性也随之提升。新富人群对美好生活的憧憬伴随着更复杂的财务需求，也面临着市场波动带来的更深层次的挑战。金融机构如何有效帮助这群肩负梦想的投资者成长为自己财富的合格第一责任人、实现对于财富生活的美好愿景，对新富人群的长期财富健康有着深远意义。

在此背景下，嘉信理财和上海交通大学上海高级金融学院自2017年开始携手关注新富人群的财富健康主题，持续为中国市场提供关于新富人群财富健康的专业洞察。双方秉承互利共信的宗旨不断深化合作，在延续《指数》调研的基础上对热点问题加以关注和思考，持续探索金融机构应该如何为广大新富人群提供实实在在的帮助，并陪伴他们在财富之路上行稳致远。

今年的《指数》显示，在家庭负债增多、市场波动性增强等主客观因素叠加之下，新富人群的财富信心在经历七年持续上升后首次遭遇瓶颈，投资中的保守和短期行为明显，在制定财务规划、聚焦长期目标等方面也有较大的提升空间。尽管存在这些迷茫和犹豫，新富人群在投资参与方面的表现却逆势提升，无论是寻求多元化投资、丰富海外资产配置，还是完善养老规划，新富人群均有不同程度的意识提升，也更加期待投资顾问为他们提供更专业的指导和帮助。

尽管每年的报告在研究角度上各有侧重，但对金融服务机构的意义却八年来始终如一：从投资者的视角和需求出发，以专业服务为新富人群提供针对性指导，帮助其将积极意识转化为坚实行动，对金融服务机构而言既是义不容辞的责任，也是全新的转型和发展契机。我们诚挚地希望《指数》系列调研能为行业发展提供参考和借鉴，也期待和各方携手助力新富人群应对挑战，坚持做难而正确的事，以长期财务稳定和健康为逐梦人生之路打下坚实基础。;

可投资资产;;;

家庭债务问题成为影响新富人群财富信心的一大因素

面对远虑近忧，新富人群的长期财务规划和准备水平有待提升

现金储蓄仍是主流配置选项，金融投资价值有待挖掘

理性应对市场波动、克服短期行为仍是一大挑战，专业投顾可发挥积极作用

新富人群多元化投资需求增加，海外资产配置受到更多关注

养老意识提升但实际行动不足，目标明确的养老规划有助提升长期财富信心和满意度;

家庭债务问题成为影响新富人群财富信心的一大因素;

2024年中国新富人群财富健康指数

家庭债务问题成为影响新富人群财富信心的一大因素

今年，中国新富人群的财富信心状况在历经七年连续上升之后遭遇瓶颈。其中，中等收入组别（月收入1.5-3万元）和高收入组别（月收入3万元以上）的财富信心分别下降了2.45分和5.26分，而低收入组别（月收入1-1.5万元）的信心却在连续两年下跌后逆势上扬，提高了1.69分。

新富人群财富信心指数变化(按月收入划分)

—-1-1.5万元1.5-3万元3万元以上

81.13;;

对当前财务状况“非常满意”的受访者占比;

在债务对个人财富健康的影响日益凸显的情况下，新富人群需在财务规划中提高对债务的重视。

今年，尽管有55.2%的受访者持有债务，但只有19.2%认为财务规划中应该包含债务。如下图所示，新富人群对这一项的认知度在财务规划应当包含的各项元素中最低。其中，24.0%的高收入新富人群在进行财务规划时考虑到了债务问题，优于中、低收入组别的18.0%和19.7%。

您认为财务规划中应该包含哪些元素?;

债务对财富健康是一把双刃剑

除了人们较为了解的财务目标、实现目标的时间表、风险承受度以及相应的资产配置策略等，债务也是财务规划中不可或缺的重要部分。

我们一般将其分为良性债务和恶性债务：前者是在自己可承受的财力范围之内，且能帮助你积累资产权益并提高长期收入的债务；后者则往往是用于购买不断贬值的资产、满足当下短期需求并可能带来长期高利率的借贷。

新富人群应积极培养正确的债务观念，善用良性债务来帮助资产的积累和财务目标的实现。

如何合理管理债务、保持财富健康？

了解自己的极限，