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银行银行小微业务逾期贷款管理办法

第一章总则

第一条为进一步加强小企业贷款贷后管理，有效指导

客户经理对逾期类贷款的催收管理，确保贷款安全完整收

回，特制定本管理办法。

第二条本管理办法适用于银行银行小微授信业务

（500万元（含）以内）。

第二章贷款逾期后的管理

第三条小微客户经理应加强贷款的贷后管理及标准

监控力度，确保贷款按期收回，最大限度避免逾期贷款的出

现。

第四条当贷款出现逾期后，经办客户经理、小企业团

队负责人应密切关注逾期贷款、加强催收，特别是经办客户

经理必须从逾期的第一天起就保持系统和渐进的态度处理，

并全程承担贷款全额收回的管理责任。

第五条贷款逾期后第一天，应立即给客户打电话询问

贷款逾期的原因；并通知担保人借款人没有按时还款的情

况，必要时面见担保人，告知其根据担保合同应该负起的还

款责任，并给担保人约定承担还款责任的期限；查询借款人

共同借款人以及担保人在我行的账户存款情况，必要时进行

冻结；必须向客户重申按期还款的重要性、违约的严重性以

及应还款的时间及金额；应给共同借款人打电话通知借款人

没有按时还款，询问其中原因，并强调根据借款合同规定共

同借款人必须主动承担确保贷款按期偿还的责任。

第六条贷款逾期后第三天，经办客户经理应在预先不

通知借款人的情况下到借款人的经营场所实地进行考察，包

括收集借款人目前经营的详细情况；调查清楚逾期还款的真

实原因；如果有抵押品的情况下，必须检查抵押品的存在状

况；现场考察必须让借款人清楚地知道延迟还款是非常严重

的问题，如果其不积极合作还款的话，将采取更严厉的措施；

与借款人积极协商，达成切实有效的还款计划。

第七条贷款逾期后第十天，小企业团队负责人应配合

客户经理到借款人的经营场所实地考察催收；有抵押物的贷

款，告知借款人如不还款将处置抵押物；小企业团队负责人

应组织团队所有人员，对逾期贷款的催收进展情况进行通

报，并集体讨论应对逾期贷款下一步的对策。

第八条贷款逾期达到一个月的，经办客户经理必须填

制《逾期贷款催收通知书》、《履行担保责任通知书》，留存

《通知书》的复印件后，将原件发送至借款人及担保人进行

催收，务必发送至每一个借款人及担保人，取得回执书后，

保管于客户贷后档案。催收后仍未归还的，经办客户经理应

至少每季度向借保双方发送一次《逾期贷款催收通知书》、

《履行担保责任通知书》，并将回执和《通知书》复印件保

管于客户贷后档案。对于无法取得回执的客户，经办客户经

理应当积极采取邮递、扣款等方式确保诉讼时效不致届满。

第九条贷款逾期三十天后，经办客户经理应报告至分

行、管理行风险管理部，报告包括逾期贷款的基本情况、贷

款发放背景、最新进展情况以及下一步的对策，分行、管理

行联合经办业务团队积极催收。

第十条贷款逾期期间，经办客户经理应加强监控力

度，定期不定期多次实地回访借款人的经营地址或家庭，收

集更多的反映实际情况的信息，掌握借款人的最新经营状

况，按照各分行、管理行制定的清收对策进行实施，确保逾

期贷款的安全、完整、快速收回。

第十一条贷款欠息、欠本或到期逾期超过90天的，

需要连续进行非标准监控，并在信贷系统内按月记录《小企

业信贷贷后逾期检查报告》，审批通过后打印，保管于客户

贷后档案。分期还款的客户，逾期贷款（或欠息）偿还后，

需要连续两期正常还款后方可解除非标准监控；到期还款的

客户，逾期贷款本息全部收回后方可解除非标准监控。

第十二条贷款欠息、欠本或到期逾期超过90天的，

业务部需及时上报至所在经营机构的风险管理部。

第十三条合同未到期，也未出现逾期，但是借款人发

生重大事项的，如借款人死亡、借款人停止生产经营活动、

涉及重大法律诉讼等，业务团队应及时将风险业务上报至分

行、管理行风险管理部。

第十四条所有清催收行动后，均应填写《清收日志》，

详细记录清收对象、商谈内容、不良贷款进展等内容，并收

录于贷后档案中。

第十五条对于逾期超过9