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2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题（答案解析）

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第壹卷

一.综合考点题库(共50题)

1.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

正确答案：A、E

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第33条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

2.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。

A.债券价格与市场利率成反比

B.债券价格与票面利率成反比

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格与到期收益率成反比

E.债券价格与市场利率成正比

正确答案：A、D

本题解析：

一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。

3.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.能够独立承担民事责任

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

正确答案：A、B、C、D、E

本题解析：

法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。

4.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

正确答案：A、B、C、D

本题解析：

私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。故选项E错误。

5.在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A.保证生活的品质

B.保证较多的结余

C.量力而行

D.量人为出

正确答案：C

本题解析：

在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

6.税收是我们为文明社会付出的代价，下列对税收的内涵理解正确的有（）。

A.国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要

B.国家征税凭借的是公共权力

C.征收税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府

D.税收是国家筹集财政收入的主要方式

E.税收是公民的自愿行为

正确答案：A、B、C、D

本题解析：

对税收的内涵可以从以下几个方面来理解：①国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要；②国家征税凭借的是公共权力（政治权力），征收税的主体只能是代表社会全体成员行使公共权力的政府，其他任何社会组织和个人是无权征税的，与公共权力相对应的必然是政府管理社会和为民众提供公共产品的义务;③税收是国家筹集财政收入的主要方式；④税收必须借助法律形式进行。

7.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

正确答案：B

本题解析：

客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。

8.通常认为新型人寿保险是人寿保险在