健康保险合同概述.pptVIP

张晓第三章健康保险协议1健康保险合同概述第1页

经过本章学习，应该能够:1．明确健康保险协议概念和特征；2．了解健康保险协议组成要素；3．掌握健康保险协议内容和常见条款；4．掌握健康保险协议中投保人和保险人主要义务；5．掌握健康保险协议成立、生效和推行及变更和终止。学习目标2健康保险合同概述第2页

法律不能使人人平等,不过在法律面前人人是平等。——弗雷德里克·波洛克3健康保险合同概述第3页

1定义2有效订立3协议主体?协议当事人?协议关系人?协议辅助人4协议客体5协议成立?含义?成立要件6协议内容7协议效力?协议生效?协议无效保险协议8保险协议特征?有偿协议?双务协议?射幸协议?附和协议?诚信协议9形式10分类11法律要求12财产保险13买保险注意事项14人身保险协议15常见条款16注意事项17注意问题18人身保险19偿付能4健康保险合同概述第4页

第一节健康保险协议特征第二节健康保险协议组成要素第三节健康保险协议内容组成第四节健康保险协议效力第五节健康保险协议推行、变更和终止主要内容5健康保险合同概述第5页

一、协议概念、形式和分类（一）协议概念《保险法》第十条要求:“保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务关系协议”。保险协议当事人是投保人和保险人；保险协议内容是保险双方权利义务关系。投保人是指与保险人订立保险协议，并按照保险协议负有支付保险费义务人。保险人是指与投保人订立保险协议，并负担赔偿或者给付保险金责任保险企业。保险协议属于民商协议一个，其设置、变更或终止时含有保险内容民事法律关系。所以，保险协议不但适用保险法，也是用协议法和民法通则等。第一节健康保险协议特征6健康保险合同概述第6页

《协议法》第10条要求:“当事人订立协议，有书面形式、口头形式和其它形式。法律、行政法规要求采取书面形式，应该采取书面形式。1．书面形式:《协议法》第11条要求:“书面形式是指协议书、信件和数据电文（包含电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等能够有形地表现所载内容形式。”现实生活中，对主要和协议标较大协议均采取书面形式。2．口头形式:口头形式是指采取口头语言表示形式，因为以口头形式签署协议在发生纠纷时无认为凭，所以普通只适合用于简单、标不大即时清结协议。3．其它形式:如默示形式等。所谓默示形式是指一方做出某种行为，而另一方对此表示接收或认可。《协议法》第37条也要求:“采取协议书形式订立协议，在签字或者盖章之前，当事人一方已经推行主要义务，对方接收，该协议成立。”（二）协议形式7健康保险合同概述第7页

（三）协议分类有偿协议:有偿协议是指因为享受一定权利而必须偿付一定对价协议。双务协议:双务协议是指协议双方当事人相互享受权利、负担义务协议。射幸协议:射幸协议是指协议效果在订约时不能确定协议，即协议当事人一方无须定推行给付义务，而只有当协议中约定条件具备或协议约定事件发生时才推行。附和协议:附和协议是指内容不是由当事人双方共同协商确定，而是由乙方当事人先拟就，另一方当事人只是做出是否同意意思表示一个协议。诚信协议:因为保险双方信息不对称性，保险协议对诚信要求远远高于其它协议。8健康保险合同概述第8页

二、保险协议概念和特征（一）概念依据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第10条要求:“保险协议是投保人与保险人约定保险权利义务关系协议。”（二）特征保险协议作为一个特殊协议，它含有以下特征:1．保险协议是射幸协议“射幸”是侥幸、不确定意思，因为保险所保障是未来可能发生风险，而保险风险发生含有偶然性和不确定性，保险风险偶然性和不确定性特点决定了保险协议射幸性特征。所以投保人与保险人在签署保险协议时不能确定保险风险是否会发生，投保人按保险协议约定向保险人支付保险费是为了取得在风险发生时得到赔偿机会，一旦保险风险发生了，保险企业将会支付远远高于投保人所缴纳保险费赔偿金额；相反，假如在保险期间内没有发生约定风险，保险人则无义务支付保险金。9健康保险合同概述第9页

2．保险协议是格式协议保险协议条款内容都是由保险企业单方事先确定，投保人对条款内容只能表示接收或不接收，而不能进行改变。3．保险协议是要式协议保险协议必须采使用方法律要求特定形式，《保险法》第13条要求:“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就协议条款达成协议，保险协议成立。保险人应该及时向投保人签发保险单或者其它保险凭证，并在保险单或者其它保险凭证中载明当事人双方约定协议内容。经投保人和保险人协商同意，也能够采取前款要求以外其它书面协议形式订立保险协议。”10健康保险合同概述第1