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关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见

为深入贯彻落实党中央、国务院关于优化营商环境、依法发

展动产融资工作的决策部署，进一步提高企业融资可得性，推动

银行机构优化动产和权利融资业务，提升服务实体经济质效，现

提出以下意见。

一、总体要求和基本原则

（一）总体要求。以深化金融供给侧结构性改革为主线，

以进一步营造公平便利营商环境为导向，以提高企业融资可得性

为目标，推动银行机构加大创新力度，加强风险管理，在服务高

质量发展过程中实现动产和权利融资业务持续健康发展。

（二）基本原则。

——坚持问题导向、目标导向。聚焦以动产和权利为主的企

业资产结构实际与以不动产为主的银行担保融资现状之间的错

配矛盾，盘活企业动产和权利，缓解融资难问题。

——坚持创新驱动、科技赋能。把创新作为引领动产和权利

融资业务的第一动力，强化金融科技创新应用，推动业务理念、

机制、流程、模式重塑，切实提升动产和权利融资服务质效。

-坚持分类施策、规范发展。根据不同种类动产和权利融

资的业务特点和风险特征，优化优化贷款贷款三查”方式方法，明确业务

相关方权利义务，构建各方规范协作、互利共赢的良好局面。

——坚持防控风险、守住底线。强化动产和权利融资全链条

风险管控，完善登记、管理、处置流程，加强资金流、物流、商

流、信息流等交叉验证，确保押品可控、业务风险可控。

二、加大动产和权利融资服务力度

（一）科学合理拓宽押品范畴。银行机构应根据自身业务

开展情况和风险控制能力，将符合押品条件的动产和权利纳入押

品目录，包括交通运输工具、生产设备、活体、原材料、半成品、

产品等动产，以及现有的和将有的应收账款、知识产权中的财产

权、货权、林权等权利。

（二）充分发挥动产和权利融资对薄弱领域的支持作用。

银行机构应针对不同信贷主体需求，不断改进动产和权利融资服

务。开发各类融资产品，合理降低对不动产担保的依赖，提升小

微企业、民营企业金融服务质效；推广农机具、农用车、农副产

品以及牲畜、水产品等活体担保融资，积极稳妥开展林权抵押贷

款，服务乡村振兴；创新知识产权质押融资产品，支持科技企业

发展。

（三）加强动产和权利融资差异化管理。鼓励银行机构建

立健全动产和权利融资分类管理制度，配置专项额度,提高风险

容忍度，并在风险可控前提下适度提高抵质押率上限。努力培育

专业人才队伍，制定差异化的考核激励安排，细化落实尽职免责

制度，提高信贷人员积极性。

三、深化动产和权利融资业务创新

（四）提升应收账款融资服务质效。鼓励银行机构通过应

收账款质押和保理融资，满足不同客户多样化金融需求。支持探

索应用区块链等技术手段，实现链上应收账款签发、确权、转让、

质押等信息的记录和验证。鼓励银行机构用好中国人民银行征信

中心应收账款服务平台，开发与中小微企业需求相匹配的应收账

款线上融资产品，拓宽应收账款业务范围，提升融资效率。

（五）优化商品和货权融资业务。支持银行机构开展标准

仓单质押融资，在风险可控前提下探索普通电子仓单融资。有条

件的银行机构可使用具有较强价值保障、较好流通性和变现能力

的大宗商品作为押品开展动产融资，探索开展浮动担保、最高额

担保、未来货权担保等多种形式的动产融资业务。

（六）推广供应链融资。银行机构应依托核心企业在订单

形成、库存调度、流转分销、信息传导等环节的主导地位，发展

基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务，并积极开发

体系化、全场景的数字供应链金融产品。对于上游企业供应链融

资业务，核心企业应付款至专户；对于下游企业，应推动核心企

业协助增信和提供相关信息。支持全国性银行通过核心企业属地

行“一点对全国一等方式依法合规办理业务，提高供应链融资效

率。

(七)开展特色动产和权利融资业务。支持银行机构基于

真实交易背景，使用商业汇票、应收账款等建立质押资产池，

为企业提供流动资金贷款发放、银行承兑汇票开立、信用证开

立等多种形式融资服务。鼓励银行机构基于企业的专利权、商

标专用权、著作权等无形资产打包组合提供融资，审慎探索地

理标志为知识产权质押物的可行性；通过集成电路布图设计专

有权质押融资等，支持企业创新发展。

四、提升动产和权利融资风险