高息揽储关联法规方案.xlsVIP

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方案十五：高息揽储

情况：高息揽储（2017年以前）、一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储。

建议关联：视案例案由具体情况，关联《金融违法行为处罚办法》（国务院令第260号）、《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》（银发〔2000〕253号）、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号）相关条款。

序号

案由

关联法规

关联条款

佐证案例

高息揽储（2017年以前）

《金融违法行为处罚办法》（国务院令第260号）

第十五条金融机构办理存款业务，不得有下列行为：

（一）擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；

金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。

榆银监罚字〔2006〕3号

《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》（银发〔2000〕253号）

一、各金融机构（包括邮政储蓄机构）必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍