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October2021

总第期

39310

专稿

新形势下商业银行数字化转型的探索与思考

钱斌

摘要：在当前形势下，商业银行加速数字化转型是顺应数字经济发展的必然趋势，是融入数字经济发展

大局、深化金融供给侧改革、培育业务新价值增长点的重要手段。本文结合交通银行数字化转型实践，对商

业银行数字化转型面临的机遇、数字经济的特征，以及如何进一步推进金融行业数字化转型进行了探讨，最

后提出了政策建议：数字化转型不仅仅是生产力层面，更包括生产关系层面；数字化转型不仅要发挥技术部

门的核心支撑作用，更要发挥董事会、高管层以及业务部门的关键推动作用；推动数据充分发挥资产要素价值；

对技术创新给予一定包容度；研究搭建国家级的金融基础设施等。

数字经济商业银行数字化转型科技向善

关键词：

中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：1006-1770(2021)010-04-04

引言银行利用科技和数据能量的释放，实现的一次根本性转型。

（一）金融科技发展正当其时

近年来，随着新兴信息技术的快速发展，信息技术与各近年来，人工智能、区块链、云计算、大数据等相关技

行业之间深度融合发展推动国民经济逐渐产生新的增长极。术始终作为热点战略技术被关注，物联网、5G、隐私计算等

在新形势下，商业银行进行数字化转型已经迫在眉睫。近期，技术逐步涌现。新技术按照专业化发展趋势，不断细分、完

银保监会下发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见（征善并走向成熟。通常一项新技术从萌芽到最终应用落地需要

求意见稿）》，提出到2025年数字化转型取得显著成效、金融10年，当前正值新技术创新成果在各领域应用落地之时，新

数字生态系统基本形成、金融产品服务全面数字化、数字金技术形成组合之后，前景不可限量。一方面，新技术与各行

融创新广泛实践等发展目标，为商业银行推进数字化转型、业深度融合，形成行业发展的新的增长极，而这些新的增长

实现高质量发展指明了方向。对商业银行而言，数字化转型极中的企业将构成商业银行重要的需求端；另一方面，商业

不是选择题，而是关系到未来生存发展的必答题，既是发展银行应用人工智能、云计算、大数据等相关技术，将重构商

问题，也是生存问题。商业银行进行数字化转型面临哪些机业银行组织形态，改变商业银行的服务形式。商业银行必须

遇？数字经济哪些特征可以为银行数字化转型所用？金融行加快数字化转型，以适应新技术在社会各领域的应用落地。

业如何进行数字化转型？这些问题有待进一步探讨。（二）数字经济成为国家战略

国务院、相关部委、人民银行、银保监会以及北京、上海、

一、商业银行数字化转型面临的机遇深圳等各地政府先后发布多项规划和指导意见，为商业银行

数字化转型指明了方向、提供了政策保障和发展机遇。商业

以新兴信息技术为支撑的数字经济已经渗透到人类社会银行必须要加快数字化转型，来适应整个国家的产业政策，

生产生活的方方面面。2020年的新冠肺炎疫情也加速了数字依托实体经济，为实体经济提供更加高效、便捷、合适的服

经济的发展。金融是经济的血脉，商业银行作为金融体系的务。“十四五”规划指出，迎接数字时代，激活数据要素潜

重要组成机构，在经济血脉融通中发挥着先导性和基础性作