担保业务操作规程样本.doc

目录

第一章总则

第二章担保业务操作步骤

第三章担保业务受理细则

第四章担保业务尽职调查细则

第五章担保业务反担保细则

第六章担保业务保后管理细则

第七章担保费收取标准和措施

第八章附则

第一章总则

为了规范担保业务行为，提升工作质量和效率，防范担保业务风险，确保企业连续健康地发展，依据企业章程及相关要求，特制订本规程。

本规程所称业务行为，系指企业职员根据“为用户发明价值为股东发明利益为职员发明财富为社会发明繁荣”宗旨，根据《担保法》及相关法律相关要求，本着安全、有效、正当标准，为全市中小企业提供担保服务行为。

本规程以担保业务操作规程为经、以相关步骤操作细则为纬，按“职责明确，便于操作；相互制约，便于控制”标准编制，并制订了一系列表格，实现了业务操作步骤格式化。

第二章担保业务操作步骤

担保业务操作包含受理、尽职调查、反担保资产评定、项目审核、项目评审、出具担保承诺函、签署协议及协议、办理用款手续、保后监管、项目解保、项目档案归档共十一个步骤（附件1：《担保业务操作步骤表》）。

项目受理步骤——用户向企业提出委托担保申请，在向企业提交所需基础资料后，业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判定和筛选，决定是否受理担保项目。

时间要求：从用户填写相关表格、提交基础资料之日起1个工作日内完成。

担保用户由业务部指定专员负责接待，填写《担保项目按步骤办理情况记录表》（附件2），由业务部总经理确定项目经理A角（以下简称“A角”）负责跟踪办理；

A角向用户讲解担保业务操作步骤及其注意事项，宣传企业服务宗旨、服务对象、条件和要求，指导用户填写《委托担保申请书》（附件3）和《用户基础情况表》（附件4），按《申请人提交资料清单》（附件5）上要求提供相关资料，用户按A角要求完成上述工作后，应要求用户在《担保项目按步骤办理情况记录表》上签字，注明提交资料时间；

A角依据业务受理条件、用户提交《委托担保申请书》和《用户基础情况表》及基础资料，对担保项目做出初步判定和筛选，于半个工作日内决定是否受理，填写好《担保项目审批表》（附件6）后，连同用户填写表格及提交资料报业务部总经理，同时要求用户按企业要求缴纳部分评审费；

业务部总经理在《担保项目审批表》上签署意见，进行担保项目受理编号后按受理审批权限推行报批程序；

经同意担保项目进入尽职调查步骤；未经同意担保项目，A角一式两份填写《致用户函》（附件7），一份发送给用户，一份归档；

未被同意项目档案，由业务部自己保留，年底整理后将统计表交综合部立案；该档案保留十二个月后由业务部自行处理。

尽职调查步骤——A角对用户进行尽职调查，搜集和核查相关资料，撰写《担保项目调查汇报》（附件10）；风险部指派项目经理B角（以下简称“B角”）参与调查并稽核A角履职情况。

时间要求：通常从风险部指定B角之日起8～20个工作日内完成（长、株、潭三城区内8日以内，其它地域20日以内），特殊情况报总经理审批后合适延长。

风险部收到业务部移交担保项目资料后，依据担保项目具体情况，于半个工作日内指定B角，并将担保项目资料转交给B角；

B角接收委派后，立即查阅担保项目档案，并于半个工作日内和A角取得联络，商讨调查工作计划；

A角确定《担保项目调查提要》（附件8），填写《担保项目受理暨调查通知函》（附件9）通知用户，确定现场调查时间、调查程序和调查内容；

A角和B角共同到用户现场或第三方开展调查，搜集和核查相关资料，依据调查提要内容做好现场调查统计；

必需时，A角请风险部指派评定师对相关资产进行评定并出具《资产评定汇报书》（预评定，未盖章），如为房地产项目则还需同时完成《房地产项目补充调查汇报》（附件11）；

A角完成《担保项目调查汇报》、《十五级评级计分表》（附件12），一并装入担保项目档案袋，在《担保项目审批表》上签字、交业务部总经理审核后移交B角。

反担保资产评定步骤——企业聘用评定师对用户提供反担保资产进行评定，出具《资产评定汇报书》。

时间要求：从接到风险部通知之日起3个工作日内完成（和“尽职调查步骤”同时进行）。

A角按《反担保资产评定所需资料明细》内容搜集相关资料，向风险部提出委派评定师申请；

风险部接到申请后，于半个工作日内指定评定师（暂由企业委托中介机构或外聘兼职人员，下同）；

评定师在接收风险部总经理委派后，应立即和A角及用户取得联络，确定评定相关事宜，并开展评定工作；

评定师完成《资产评定汇报书》（预评定，未盖章）后交给A角。

项目审核步骤——B角依据自己参与调查了