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银行对公金融业务

一、我国金融机构体系

1、银行类金融机构：

1）中央银行：中国人民银行

2）政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行

3）商业银行：中国银行、中国人民建设银行、中国农业银行、中国工商

银行、交行、兴业银行、中信银行、招商银行等

2、非银行类金融机构

1）保险公司

2）证券公司

3）信用合作社（P151）

二、农村信用合作社的性质

1994年以后，随着金融改革与发展，一些信用合作社陆续改组为地方性

商业银行。

三、商业银行的业务

1、负债业务：主要指资金的来源，包括吸收的储户存款、借入资金等

2、资产业务：主要是资金的运用与管理，包括现金、贷款业务（P175）、证

券投资业务

3、中间业务：指银行不运用或较少运用自己的资金而代理客户承办支付和其

他委托事项，从中收取手续费的业务，包括结算业务、代理业

务、信托业务、租赁业务、银行卡业务、信息咨询业务等。

四、信用联社对公金融业务

对公存款业务

1、活期存款：在存入人民币存款时，不约定存款期限，可以随时存取，按

结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位活期存款实行账户

管理，并按照《人民币银行账户管理办法实施细则》进行管理。按账户的结算用途

分为：人民币基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

人民币基本存款账户：本账户可办理现金收付和日常转账结算。按人民银

行账户管理规定，一家单位只能选择一家银行申请开立一个基本存款账户。

开立人民币基本存款账户须向我行交验下列证明文件之一：

①工商行政管理部门核发并已通过年检的《企业法人执照》或《营业执照》正本；

①中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文；

①主管单位对附设机构同意开户的证明；

①军队军以上、武警总队财务部门的“开户许可证”和“开户证明书”；

①驻地有权部门对外地常设机构的批文；

①此外，若您为企业法人，还需提交国家技术监督局颁发的《企业代码证》。

人民币一般存款账户：本账户可办理转账结算和现金缴存，不能办理现金支取和

代发工资业务。单位可在已开立基本存款账户以外的银行开立此账户；或虽为非独

立核算单位，因与主管单位不在同一地点，为单独办理结算业务的需要，经主管单

位批准，可申请开立此账户。

开立人民币一般存款账户须具备的资料与基本存款账户相同。

人民币临时存款账户：①因临时性经营活动需要，可开立此账户。

①若申请开立临时验资户，须提供工商行政管理局核发的《公司名称预先核准通

知书》和该通知书列明的申请人身份证复印件。

①若因外地汇入待结算款项，可凭个人身份证开立一“留行待取”账户。

人民币专用存款账户：因特定用途需要，可开立此账户。

开立专用存款账户除按开基本存款账户要求提供有关文件外，还须向银行出具下

列证明文件之一：①经有权部门批准立项的文件；①国家有关文件、规定。

办理条件：

（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单位财务专用章、

单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。

2、定期存款：是与存款单位双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支

取本息的存款。单位定期存款起存金额为1万元，存期有3个月、6个月、1

年、2年、3年和5年六个档次。

办理条件：

（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单位财务专用章、

单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。

3、协定存款：若公司在银行账户上经常留有大额资金，为既能保证资金随

时调度，又能获取较高收益，可在结算账户(结算户A，基本存款账户或一般存款

账户均可)基础上，签订协议存款协议，开立协定存款账户(协定户B)，并约定

在A户需保留的基本存款额度，超过基本存款额度部分的资金，由我省农村合

作金融机构将其自动转入B户，并按协定存款利率单独计算B户利