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客户信用评级授信管理制度

第一章总则

为加强客户信用评级与授信管理，保障公司利益，降低信贷风险，根据国家相关法律法规及行业标准，制定本制度。客户信用评级是对客户信用状况的综合评估，为授信决策提供依据，是企业信贷风险管理的重要环节。

第二章制度目标

1.提升信用管理水平：通过科学合理的信用评级体系，提高客户信用管理的效率和准确性。

2.降低信贷风险：通过对客户的信用评估，合理控制授信额度，降低违约风险。

3.优化资源配置：确保信贷资源向信用良好的客户倾斜，提高授信决策的合理性。

4.增强法律合规性：确保授信管理符合国家法律法规及行业标准，降低法律风险。

第三章适用范围

本制度适用于公司所有客户的信用评级与授信管理工作，涵盖新客户的信用评级、现有客户的信用动态监测及授信额度的审批管理。

第四章依据法规与政策

1.《中华人民共和国合同法》

2.《商业银行信贷风险管理指引》

3.《信用评级管理办法》

4.相关行业标准及公司内部规章制度

第五章管理规范

第1节客户信用评级

1.评级标准：依据客户的财务状况、经营情况、信用历史、行业背景等因素进行综合评分。

2.评级周期：新客户须在签约前完成信用评级，每年对现有客户进行一次信用复审。

3.评级流程：

收集客户基本信息及相关财务报表。

进行初步评估并进行评分。

评级结果形成报告，由信用管理部门审核。

第2节授信管理

1.授信额度审批：基于信用评级结果，授信额度分为不同级别，具体标准由信用管理部门制定并定期更新。

2.授信协议：授信需签订正式的授信协议，明确授信额度、还款方式及责任义务。

3.授信动态监控：定期对授信客户的信用情况进行动态监控，发现异常及时采取措施。

第六章操作流程

第1节客户信用评级流程

1.客户信息收集：

由业务部门收集客户的基本信息、财务报表及相关材料。

提交至信用管理部门。

2.信用评估：

信用管理部门根据收集的信息进行分析，使用评分模型评估客户信用状况。

制定评价报告，确定信用等级。

3.审核与反馈：

将评级结果提交给风险管理委员会审核。

根据委员会意见进行调整并反馈给业务部门。

第2节授信审批流程

1.授信申请：

客户向业务部门提交授信申请，填写《授信申请表》。

2.初审与推荐：

业务部门对申请进行初步审核并推荐授信额度。

3.信用审核：

信用管理部门依据评级结果及初审意见进行综合审核。

提交风险管理委员会进行最终审批。

4.签署协议：

授信获得批准后，业务部门与客户签署授信协议。

5.授信执行与监控：

信用管理部门定期对授信客户进行监控，确保客户信用状况正常。

第七章监督机制

1.内部审计：

定期对信用评级与授信管理流程进行内部审计，确保制度的执行效果。

2.反馈机制：

建立客户反馈机制，收集客户对信用评级及授信管理的意见，及时进行改进。

3.责任追究：

对于未按规定执行信用评级和授信管理的人员，依据公司相关制度进行责任追究。

第八章附则

1.解释权：本制度由信用管理部门负责解释。

2.实施日期：本制度自颁布之日起实施。

3.修订流程：根据实际情况及法规变化，定期对本制度进行修订，修订需经风险管理委员会审议通过。

结束语

本制度的制定旨在建立科学合理的客户信用评级与授信管理机制，通过标准化的流程与规范，确保公司在信贷管理中的有效控制风险，促进公司健康稳定发展。希望各部门积极配合，严格遵守，共同维护公司的利益与信誉。