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2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

1、[题干]我国的中小企业划分标准主要是根据()界定的。

A.企业的从业人员

B.营业收入

C.资产总额

D.行业特点。E,实收资本

【答案】A,B,C,D，

【解析】我国的中小企业划分标准主要是根据企业从业人员、营业

收入、资产总额等指标，结合行业特点制定的。

2、[题干]在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可

能取得超额回报。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

【答案】A

【解析】弱型有效市场指股价已经反映了全部能从市场交易数据中

得到的信息，认为对历史价格的趋势分析是徒劳的，技术分析不能为

投资者带来超额利润，但寻求历史价格以外的信息，则可能取得超额

回报。

3、[题干]在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融

资两种方式，下列选项中，()属于间接融资工具。

A.债券

B.股票

C.银行贷款

D.商业票据

【答案】C

【解析】在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，即直接融

资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等

直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短

缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等

金融中介实现的。

4、[题干]英国现行的信托业务可分为()和()

A.一般信托业务，投资信托业务

B.特别信托业务，投资信托业务

C.一般信托业务，理财信托业务

D.特别信托业务，理财信托业务

【答案】A，

【解析】英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

5、[题干]以下说法不正确的是()。

A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准。对固定资产进行重

估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分

B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未

识别的可能性损失的准备

C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质。又带有一

定债务性质的资本工具

D.重估储备可以列入附属资本。但是计入附属资本的部分不超过重

估储备的60%

【答案】D

【解析】重估储备计人附属资本的部分不超过重估储备的70%。

6、[题干]银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则

的有()。1

A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

B.与一些商铺协商.安装具有排他性的POS机

C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款。E,使用关联交易手

段

【答案】A,B,D,E

【解析】银行业从业人员应当坚持同业间公平，有序竞争原则，在

业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

7、[题干]关于世界金融市场发展，下列说法错误的是()。

A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋

同

B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本

流动障碍已经全部消除

C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金

融市场运行效率

D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，

另类衍生品层出不穷

【答案】B

【解析】全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国

际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。

8、[题干]商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，

确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括()级，并可以根据

实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

【解析】商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，

确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可

以根据实际情况进一步细分。

9、[题干]商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应

遵守以下()原则