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人工智能运用对商业银行管理

发展启示

人工智能运用对商业银行管理发展启示

摘要：科技正催生更多的新应用和商业模式，金融的功能也在不断衍变。人工智能起到串联互联网、金融、大数据的

作用，实现更加智能的精确计算和实时金融，解决“互联网+金融”模式下的诸多痛点，必然会成为传统银行转型

的下一个“风口”。金融在人工智能的改造下，将不再局限于“互联网＋金融”，而是逐渐向“互联网+金融+大

数据+人工智能”转变。如何把握住科技发展机遇，积极强化人工智能发展技术对商业银行业务发展和管理提升的

促进作用，是商业银行转型的重大内容。

关键词：人工智能智慧银行金融转型

程华杨云志

作者简介：程华，女，经济学硕士，现任招商银行战略发展部资深经理。

杨云志，经济学硕士，现任招商银行战略发展部研究员。

AlphaGo机器人和人类冠军的围棋大赛，成了科技界乃至全社会的焦点。AlphaGo的胜利是大数据+深度学习的胜利，人

工智能化的程序已能通过解读、预测、判断等方式在棋盘上赢得人类高手，这场人机大战标志着人工智能技术的发展进入

一个更为成熟、全新的阶段，其震撼的余波将伴随人类科技长期的发展。

科技正催生更多的新应用和商业模式，金融的功能也在不断衍变。如今人工智能越来越广泛运用于金融领域，曾以科

技领先著称的商业银行，如何在日新月异的科技浪潮中迅速拿到这把新钥匙，亟需思考和行动。

一、人工智能的发展演变

人工智能（ArtificialIntelligence），英文缩写为AI，是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、

技术及应用系统的一门新的技术科学。人工智能是计算机科学的一个分支，是对人意识、思维的信息过程的模拟，该领域

的研究包括机器人、语言识别、图像识别、自然语言处理和专家系统等。

（一）人工智能发展历程

第一个阶段（20世纪40年代中期到50年代中期），被称为信息处理时期。主要以控制论、信息论和系统论作为理论基

础，主要应用于符号处理、信息搜索和相对简单的逻辑推理和证明，属于人工智能探索期。

第二个阶段（20世纪50年代中期到80年代末期），被称为认知推理时期。人工智能与认知心理学、认知科学开始了紧

密融合的发展历程。

第三个阶段（20世纪80年代末期到现在），被称为神经网络时期，其特点是采用分布处理的方法通过人工神经网络来

模拟人脑的智力活动。

近年来，随着成本低廉的并行计算、大数据技术，多层神经网络模型及算法的突破和深入发展，人工神经网络研究与

应用出现了欣欣向荣的景象，人工智能逐步深入到社会生活的各个领域。

（二）人工智能发展趋势

人工智能目前重点发展领域主要集中于机器学习、图像识别、自然语言处理、推荐引擎和协作式的过滤器、手势

控制、视频内容自动识别、情景感知计算、机器实时翻译等方面。未来人工智能可能朝着模糊处理、并行化、神经网

络和机器情感等几个方向发展，并呈现出以下几个发展趋势：

1、分布式、万物互联式人工智能。

由于移动互连网技术特别是万物互联技术的进一步发展，人工智能开始由单个智能主体研究转向基于网络环境下的分

布式人工智能研究，研究不仅基于同一目标的分布式问题求解，而且基于多个智能主体的多目标问题求解。分布式人工智

能系统一般由多个Agent（智能体）组成，每一个Agent又是一个半自治系统，Agent之间以及Agent与环境之间进行并发活

动，通过交互来完成问题求解。

2、技术不断交叉，应用领域广泛拓展。

随着人工智能和计算机技术的发展，自动控制和人工智能以及系统科学中一些有关学科分支（如系统工程、系统学、

运筹学、信息论）将呈现出日愈交叉发展的势态。各领域技术和应用的交互促进将产生一些复杂的智能推理和控制技

术，并促进整个人工智能产业逐步走向成熟，智能家居、智能车载、互联网金融、服务机器人等领域将成为新的市场。

3、从感知到认知发展，从智能到智慧发展。

从发展路径及趋势上看，人工智能逐步由计算智能（能存会算）发展到了感知智能（能听会说、能看会认），并将快

速向认知智能（能理解会思考）发展。一直以来，自动推理都是人工智能研究的最热门内容之一，其中知识系统的动态演

化特征及可行性推理研究已取得一定成就，未来必能大放异彩。在自动推理技术的发展和推动下，从固定模式的推理逐渐

走向模式的发现，用计算机实现模式（文字、声音、人物、物体等）的自动识别，将逐渐实现从“智能”到“智慧”的发

展。

图1：人工智能相关技术发展阶段

二、人工智能在金融领域应用

在金融