2021中级银行资格银行业法律法规与综合能力历年经典真题及解析part15.pdfVIP

第1题

单选题

在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（）。

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.政策性银行

【解析】正确答案：C。

法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定

存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。

第2题

单选题

下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

【解析】正确答案：B。

银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、

利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露

以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。

第3题

多选题

下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

【解析】正确答案：BCD。

A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理

的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。

第4题

单选题

按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债奍

【解析】正确答案：A。

债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

第5题

多选题

下列关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（）。

A.成长期是银行业发展黄金时期，进人该行业企业数量不断增加，竞争压力增大

B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略

C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户均需积极进人

D.行业生命周期可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段

E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进人的最佳时期