2021年6月个人理财银行从业资格综合检测试卷 .pdfVIP

六月个人理财银行从业资格综合检测试卷

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都

申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储

蓄金为（）元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【参考答案】：B

【解析】：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为：FV

＝（C/r）×[（1＋r）10－1]，代入本题数据，得FV＝（10000÷0.08）

×[（1＋0.08）10－1]≈144865.6（元）。

2、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A、公司发行股票

B、发行国库券

C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

【参考答案】：C

【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融

资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的

盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提

供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。

3、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法

错误的是（）。

A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总

额的50%

B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度

C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分

行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行

总行资本金总额的60%。

4、理财顾问服务特点不包括()。

A、顾问性

B、综合性

C、多样性

【参考答案】：C

【解析】：理财顾问服务特点是：(1)顾问性；(2)专业性；(3)综合性；

(4)N度性；(5)长期性。

5、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、以合法目的订立的

C、损害社会公共利益

【参考答案】：B

【解析】：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

6、下列说法中，错误的是（）。［2009年10月真题］

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

B、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿

还本金及支付利息的风险

C、债券的到期时间越长，利率风险越大

【参考答案】：A

【解析】：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，由于赎

回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加

了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。

7、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括

（）。

A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

C、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】（1）商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的

投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和

风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的

承担责任和转移方式。（2）商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详

细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（3）商业银行提

供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分

析，对相关产品的风险收益预测数据进行

8、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。

A、道义责任

B、民事责任

C、行政责任

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任

主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

9、商业银行应当建立