家庭理财规划（中级）课件 项目1、2 家庭理财规划基础知识、 客户信息分析与评价.pptx

项目一

家庭理财规划基础知识

项目概述

家庭理财规划定义、内容、目标、原则、家庭理财从业人员的职业发展和前景，货币时间价值基本概念、终值和现值计算、年金及其计算。

熟悉理财从业人员的职业发展和前景，掌握家庭理财规划的定义及相关内容、家庭理财规划的目标及分类、家庭理财规划应遵循的原则、终值和现值的计算、年金的种类及计算。

建立家庭理财思维，树立家庭理财基本意识，明确家庭理财规划工作内容、业务流程，培养学生掌握家庭理财规划必备理财计算，能运用相关计算解决家庭理财中的实际问题

项目背景

2021年6月22日，瑞士信贷（CreditSuisse）发布《2021全球财富报告》，清晰地整理了疫情之年全球财富变化和走向。数据显示2020年全球财富增长7.4%，达418.3万亿美元；人均财富增长6%，达79952美元，均为历史新高。掌握世界财富前三位的国家分别为：美国（126.3万亿美元），中国（74.9万亿美元），日本（26.9万亿美元）。从本世纪初到2019年底，中国家庭财富总额增长了约21倍，从3.7万亿美元增长到74.9万亿美元。

为了更清晰了解中国家庭财富的具体情况，胡润研究院于2021年2月8日携手方太联合发布《2020方太·胡润财富报告》，揭示了目前中国拥有600万人民币资产、千万人民币资产、亿元人民币资产和3000万美金资产的家庭数量和地域分布情况，包括中国内地和香港、澳门、台湾。该报告显示，截至2019年12月31日，中国拥有600万人民币资产的“富裕家庭”数量已经达到501万户，比上年增加7万户，增长率为1.4%，其中拥有600万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量达到180万户；拥有千万人民币资产的“高净值家庭”数量达到202万户，比上年增加4万户，增加2%，其中拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量达到108万户。

思维导图

了解货币时间价值的相关内容

熟悉理财从业人员的职业发展和前景

掌握家庭理财规划的定义及相关内容

掌握家庭理财规划的目标及分类

掌握家庭理财规划应遵循的五项原则

掌握终值和现值的类型及计算

掌握年金的种类及计算

知识目标

能够建立家庭理财规划思维意识

能够运用货币时间价值解决家庭理财实际问题

能力目标

复利现值、复利终值、年金现值、年金终值的计算

运用资金时间价值解决家庭理财实际问题

学习重点

教学目标

CONTENTS

目录

家庭理财规划基础概念

家庭理财计算基础

家庭理财规划

基础概念

任务01

熟悉理财从业人员的职业发展和前景

掌握家庭理财规划的定义及相关内容

任务描述

01

掌握家庭理财规划的目标、分类及应遵循的五项原则

01

01

了解家庭理财规划的定义

家庭理财规划是指专业人士根据客户的理财目标和风险承受能力，收集客户的家庭背景、财务状况等资料进行分析、评估，为客户制定切合实际的理财方案，并及时实施、管理、调整的一项经济管理活动。

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了解家庭理财规划的定义

家庭理财规划的特征：

第一，是一项长期的经济管理活动。

第二，由具有专业理财知识和信息渠道的理财从业人员提供服务。

第三，包含家庭所有成员。

第四，家庭理财规划一定要全面考虑，根据家庭收支、资产、负债等财务状况，考虑家庭风险承受能力，不同阶段的家庭需求去量身制定。不论是什么阶段的家庭，理财是非常必要的，需要提早去规划实施。

02

家庭理财规划的内容

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家庭理财规划的内容

内容

含义

现金规划

现金规划是对家庭持有的现金或现金等价物进行规划，并保证家庭现金流动性的一项管理活动。家庭持有现金主要是为了满足日常生活开支、预防家庭突发事件、保证足够的资金来支付家庭短期内的费用等，家庭现金留存量一般以预留3-6个月的生活支出为基本指标。

消费支出规划

消费支出规划是对个人、家庭的消费水平和消费结构进行科学的管理，使家庭收支结构大体平衡，达到适度消费、提高个人和家庭生活质量的活动。

教育规划

教育规划是指为了实现一定的教育目标对现行或未来的教育支出进行的一系列的资金管理活动。教育规划分为子女教育规划和职业教育规划，其中子女教育规划占据了很大的比重。

养老规划

养老规划是指为了达到将来富足的、高品质的退休生活的目标，在家庭成员退休之前积极进行财务规划、抵御通货膨胀的行为。由于人到老年时期，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期就进行养老规划，形成“老有所养、老有所依、老有所乐”的晚年生活。

个税筹划

个税筹划是指利用个人所得税税收优惠政策，合理、合法地降低个人及家庭税收负担，提高个人、家庭可支配收入，减轻其财务负担的节税行为。

保险规划

保险规划是指通过风险的识别、衡量和评价，对家庭财产做合理的、适当的财务安排，以尽量小的成本规避风险，为家庭争取最大的安全保障和