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专稿2020.12
商业银行数字化转型探讨
中国工商银行江苏省分行课题组
摘要：随着物联网、区块链、人工智能、5G等现代信息技术的应用日益广泛和成熟，商业
银行需要充分认识到数字化转型的迫切性，借助金融科技手段推动传统经营模式转型升级。本
文分析了商业银行数字化转型的目标、特征和路径，展示了前中后台数字化重构的重点，梳理
了商业银行数字化转型存在的问题并提出了对策建议。
关键词：商业银行数字化转型金融科技
F832.2A1009-1246202012-0032-08
中图分类号：文献标识码：文章编号：（）
一、商业银行数字化转型的特征和目标段提供最佳的客户体验，提升客户满意度；三
银行作为数字化程度最高的行业之一，是以数字化驱动盈利模式转型，实现依托数字
数字化水平体现了其核心竞争力，数字资产已化平台的精细化运营；四是以开放生态思维，
成为银行最重要的无形资产之一。商业银行应提供全方位、综合化的客户服务；五是以科技
紧跟产业互联网、政务互联网、平台经济快速创新能力为支撑，及时满足客户新产品需求，
发展的趋势，积极实施数字化转型，在各赛开拓新服务模式，引领行业潮流。
道聚焦对手和市场变化，全面推动内部革新。为顺应数字化转型的趋势，银行需要打
数字化转型是指利用新一代信息技术，对数破部门隔阂，形成GBC三端业务协同联动发
据进行收集、传输、存储和分析等，打通各展新格局，主动探寻社会资金循环规律，构建
个层级之间存在的数据壁垒，从而提高生产、金融服务生态圈。在C端，积极应对金融科
工作以及运营效率。换言之，银行数字化转技企业的挑战，革新客户服务，提高客户体验，
型就是指银行机构利用信息技术对数据进行守住既有阵地；在G端和B端，进一步强化
分析从而提高银行内部的运营效率。和巩固既有优势，深入研究金融服务场景，巩
银行数字化转型需进行技术与商业模式固壮大客户基础。银行数字化转型主要有以
的双重变革，数字化银行的基本特征可概括下三个目标：
为五点：一是银行服务渠道由柜面服务为主一是拥抱科技，重塑客户体验。银行数
转变为全面线上服务为主；二是以数字化手字化转型的第一个目标是适应疫情时代客户
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2020.12专稿
养成的数字化消费习惯，实现服务移动化，向维持高速增长，这反映了年轻消费者和小微
客户提供全时化、无限触达、极致体验、智商户两类客户群体的价值潜力的提升，而这
能安全的金融服务。例如，将金融服务融入类业务的特点是需要针对长尾客户市场进行
客户生活场景，实现银行的“无处不在”，并数字化营运。目前，金融服务的传统边界已
通过数字化创新持续为客户带来新体验；通经被打破，数字化运营能实现数字渠道获客、
过开放银行的模式将银行服务开放给各类互精准客户洞察、千人千面营销，有助于无限
联网APP，将金融服务嵌入场景之中。触达和占领广阔的长尾客户市场。
二是在
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