银行从业资格考试《个人贷款(初级)》历年真题和解析答案0429-17.pdf

银行从业资格考试《个人贷款（初级）》历

年真题和解析答案0429-17

1、目前，我国借款人还款意愿风险存在的原因有()。【多选题】

A.诚实信用的市场契约原则在人们思想中还没有根深蒂固

B.很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识

C.没有高罚息和违约金

D.缺乏有效制约机制和惩罚措施

E.没有有效的黑名单制裁制度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资

金安全的重要前提。目前，诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们

的思想中还没有根深蒂固，对此也缺乏有效制约机制和惩罚措施。首先，

银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样

判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能

力，一般仅依靠借款人的自我证明。银行为了防范风险，只能在第二还

款来源上想办法——即要求借款人提供符合银行要求的担保（如较低的

抵押率）。其次，当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约

金，也没有有效的黑名单制裁制度。而在西方发达国家，个人违反诚信

恶意逃债带来的后果是不仅在一家银行不能再得到信用，甚至在全国所

有的银行都得不到信用，生活上寸步难行。最后，还有很多人对贷款资

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金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就

是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款“

能不还就不还”的想法。这些都容易导致个人还款意愿的变化。

2、公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。【单选题】

A.等额本金还款法

B.一次性还本付息法

C.等额本息还款法

D.等额递增还款法

正确答案:D

答案解析:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额

本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1

年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放

贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款

法。选项D符合题意，选项ABC不符合题意。

3、个人汽车贷款每笔最多展期()次。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案:A

答案解析:每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全

部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重

新落实担保。

4、商用房贷款的贷前调查内容包括()。【多选题】

2

A.借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效

B.借款人收入来源是否稳定

C.借款人资信状况是否良好

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查

和见客谈话制度，在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款

担保等情况时，应重点调查以下内容：①借款申请人所提供的资料是否

真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并

告知借款人须承担的义务与违约后果；②借款人收入来源是否稳定，是

否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定；在计

算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人

收入。③通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础

数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿；④

贷款年限加上借款人年龄是否符合规定；⑤借款人购买商用房的价格是

否合理，是否符合规定的条件；⑥借款人是否已支付首期房款，首付款

比例是否符合要求；⑦双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合

法、有效。

5、个人贷款按照担保方式可以划分为（）。【多选题】

A.个人信用贷款

B.个人经营类贷款

3

C.个人质押贷款

D.个人抵押贷款

E.个人保证贷款

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、

个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。B项是按产品用途分类。

6、银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和

渠道包括()。【多选题】

A