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初级银行业专业人员资格考试2022年个人理财模拟试题45

(总分：100.00，做题时间：120分钟)

一、一、单项选择题(总题数：30，分数：45.00)

1.以季度为复利期间，则复利期间数量为______；以月份为复利期间，则复利期间数量为______。

（分数：1.50）

A.4，12√

B.12，4

C.1，1

D.1，12

解析：复利期间数量是指一年内计算复利的次数。

2.关于信托的特点，下列说法错误的是______。

（分数：1.50）

A.信托管理具有连续性

B.信托经营方式灵活、适应性强

C.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

D.委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险√

解析：信托具有以下特点：①信托财产权利主体与利益主体相分离；②信托是以信任为基础的财产管理

制度；③信托财产具有独立性；④信托具有融通资金的功能；⑤信托管理具有连续性；⑥信托经营方式灵

活、适应性强；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。受托人不承担无过失的损失风险，故选D。

3.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制

度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于______。

（分数：1.50）

A.10小时

B.20小时√

C.30小时

D.40小时

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人

理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少

于20小时。

4.下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是______。

（分数：1.50）

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%√

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

解析：家庭进入衰老期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务

就是稳健投资保住财产，因此投资组合应以固定收益投资工具为主，B项股票在组合中的比例过高。

5.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是______。

（分数：1.50）

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

D.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资

购汇额度√

解析：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条可知，商业银行接受投资者的委

托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度，故选D。

6.杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议______。

（分数：1.50）

A.有效

B.效力未定√

C.无效

D.可撤销

解析：题中为民事行为限制行为能力人待追认的行为，这类行为经法定代理人追认，即变为有效法律行

为；反之，则为无效民事行为。

7.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会于______年制定并颁布实

施。

（分数：1.50）

A.2003

B.2005√

C.2006

D.2007

解析：

8.与个人理财业务相关的行政法规有______。

（分数：1.50）

A.《商业银行法》

B.《信托法》

C.《民法通则》

D.《外资银行管理条例》√

解析：个人理财业务活动涉及相关法律有《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理

法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》。个人理财业务活动涉及的

相关行政法规包括《外资银行管理条例》和《期货交易管理条例》。个人理财业务活动涉及的相关部门规

章及解释包括《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《证券投资基金销售管理办法》《保险兼

业