年初级银行从业资格证《初级法律法规与综合能力》真题模拟汇编(共202.pdfVIP

2023年初级银行从业资格证《初级法律法规

与综合能力》真题模拟汇编

（共202题）

1、我国银行监管框架的演变过程包括（）。（多选题）

A.1984-1993年为初步确立阶段

B.1994-1997年为探索成形阶段

C.1998-2003年为改革调整阶段

D.1949-1984年是萌芽阶段

E.2003年至今是形成完善阶段

试题答案：A,B,C,E

2、下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。（单选题）

A.金融债券是在银行间债券市场上发行的

B.发行人是我国境内设立的金融机构法人

C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券

D.商业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券

试题答案：D

3、以下属于无效合同的有（）。（多选题）

A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的合同

D.在订立合同时显失公平的

E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

试题答案：A,B,E

4、合同生效主要是（）问题。（单选题）

A.法律评价

B.事实

C.民事

D.行政责任

试题答案：A

5、下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）。（多选题）

A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适

当的纠正措施

B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提

高全体员工的合规意识

C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效

的解决

D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的

合规问责制度、诚信举报制度

E.合规管理部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展

员工的合培训与教育

试题答案：A,B,D,E

6、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消．进

而锁定整体收益率。（单选题）

A.利率风险和购买力风险

B.利率风险和再投资风险

C.利率风险和流动性风险

D.利率风险和汇率风险

试题答案：B

7、（）是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。（单选题）

A.法定存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.转贴现

试题答案：A

8、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的显著特点。（多选题）

A.风险分散

B.笔数大

C.单笔风险暴露小

D.风险集中

E.单笔风险暴露大

试题答案：A,B,C

9、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和

各项政策相符。（单选题）

A.股东会

B.监事会

C.高管层

D.执行董事

试题答案：C

10、信用风险按照风险能否分散，可分为（）。（多选题）

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.结算前风险

D.结算风险

E.主权信用风险

试题答案：A,B

11、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管

法律等内外部多重因素。（单选题）

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

试题答案：B

12、下列关于代理的法律特征的说法，错误的是（）。（单选题）

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

试题答案：D

13、下列关于同业拆借的表述，正确的是（）。（单选题）

A.主要满足金融机构长期资金融通需要

B.对拆借主体信用等级的要求较低

C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换

D.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换

试题答案：C

14、商业银行经济资本管理的意义包括（）。（多选题）

A.资源配置

B.绩效管理

C.风险控制

D.客户管理

E.产品定价

试题答案：A,B,C

15、超额存款准备金主要用途不包括（）。（单选题）

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

试题答案：C

16、下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。