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贷款的调查报告范文

贷款的调查报告范文1

一、借款人情况

（一）、基本情况

借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：

1、婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

2、职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3、居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

4、联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

（二）、信用情况

通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

（三）、收入支出情况

个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

（四）、资产负债情况

1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产：

（1）、机械设备名称、数量及变现价值；

（2）、交通运输工具及变现价值；

（3）、家电器具及变现价值；

（4）、存货及变现价值；

（5）、存款及其他变现价值等；

（6）、主要可变现价值合计。

3、负债情况

写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

二、调查贷款用途及还款情况

借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何?借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方

式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

三、调查抵押物情况

属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力等。

四、总诉

通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：

1、贷与不贷；

2、贷款方式；

3、贷款金额；

4、贷款期限；

5、贷款利率；

6、还款方式

7、出帐前须落实的限制及保护性条款等。

尽职调查所需资料清单

1、工商行政管理局盖章的工商登记最新查询资料原件

2、经年检的企业法人营业执照副本复印件

3、法定代表人身份证明、法定代表人本人签字样本

4、法定代表人授权书及其授权代理人的身份证复印件

5、组织机构代码证复印件

6、公司章程（合资、合作企业还需提供合资、合作合同）

7、验资报告（借款企业成立未满一年需提供）

8、最近一期财务报表和最近三年经审计的财务报告

9、税务登记证复印件

10、《公司章程》规定相关事项需董事会或股东大会审议的，提供董事会或股东大会的.相关

决议、授权书及董事会成员认定书和签字样本

11、对外担保以及未决诉讼等重大事项声明书

12、中国人民银行信贷登记系统查询资料、被查询企业授权公司查询的书面授权书

13、贷款证（卡）复印件及密码

14、贷款申请书

15、纳税记录证明文件（核实收入及担保能力）

16、关系人和关联交易情况说明

17、项目涉及房地产或土地抵押的,抵押率不超过70%的证明材料（对抵押房产作评估）

18、项目其他(建设)资金到位方案及落实来源的证明材料

19、现金流量测算（确定未来还款能力）

贷款的调查报告范文2

一、小额信用贷款贷前调查的重要性

小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

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