招商银行特色产品与服务.pptx

招商银行特色产品与服务

招商银行小企业信贷中心

特色产品及服务优势

个体工商户贷款业务

专业经营全国首创

深圳区域总部正式成立

招商银行小企业

信贷中心深圳区

域总部是招行小

贷中心立足于珠

三角的一级区域

总部，于2010年

6月8日正式成立。

小贷中心机构性质、服务理念和宗旨

业务定位

中心目标客户定位：

首贷单笔不超过1000万元的

中小企业贷款，续贷时可以

根据经营情况调高额度。

与分行“错位经营”

是什么使我们与众不同？

是什么使我们与众不同？

不看外帐看内帐

注重水表、电表和工资表

兼顾人品、产品和押品

传统产品不传统！

创新产品更灵活！

1.最长授信期限为5年

2.抵押率最高可达市场评估总值的85%

3.可以通过“抵押+担保”“抵押+信用”

有效提高抵押率，获得更多融资

4.接受个人按揭房产余值抵押

5.接受异地房产抵押担保

1、最长期限为2年

2、抵押率最高可达50%

3、可与其他担保方式结合，

有效提高授信额度

专业担保贷

深圳市中科创担保

深圳市中金创展投资

担保股份

深圳市高新技术投资担保

深圳长城国盛投资担保

控股

深圳市通银担保投资

深圳市兴业担保

深圳中财担保

……

深圳市中小企业信用担保中心

合作

担保机构

一般担保贷

无需实物抵押

集团大客户的上下游企业

获分行信用贷款的企业的

关联公司或子公司

不用缴纳任何费用，融资

成本最低的品种

借款方：销售收入≥5000万元

担保方：销售收入≥8000万元

联保贷

若干借款人(3-5户)自愿组成一个联合体，相互之间承担保证责任，联合申请贷款，并缴纳10％～15％的保证金，小贷中心基于联合体信用发放的贷款。

定义

优势1

优势3

优势2

适用对象

无需实物

抵押

放款快捷

可与抵押贷款相结合，采用“抵押+联保”的方式，提高抵押率，也可免除联保保证金

无抵押

销售收入≥2000万

信誉较好

基于联合体信用发放贷款，相当于信用贷款

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客户准入标准

1、经营时间满一个完整会计年度；

2、实际控制人3年以上该行业的从业经验；

3、信誉良好，无不良信用记录；

4、符合办理授信手续的基本条件；

5、经营情况良好，没有连续性经营亏损；

6、环保、耗能，符合国家产业政策；

7、贷款用途合理；

8、经营、信用状况良好的优质小企业。

个体工商户贷款

借款人必须具备的条件

依法取得经营许可证和税务登记证，且名称必须带有字号，如：xx经

营部，并通过相关部门的年检；

经营者拥有本行业3年以上行业经验；

经营业务稳定，年销售金额不低于500万元；现金流状况良好，具备相

应的还款能力；

经营实体、经营者（含夫妻）的信誉良好，无不良信用记录，其中经营者的个人信用报告满足招行信用等级三级以上；

经营者需具备深圳户口，或在深圳居住满两年以上，且有固定居住所；

经营者家庭拥有较强的经济实力，家庭有形净资产不低于200万元。

申请贷款应提供的资料

营业执照正副本复印件

税务登记证正副本复印件

组织机构代码证复印件

贷款卡复印件

经营者夫妻双方身份证复印件

能够反映企业真实经营状况的

各类经营凭证，如：商业合同

、货物进销单据、纳税凭证、

各种费用缴纳凭证等

能够反映经营实体销售现金

回笼状况的银行账户，3个月

以上的交易流水，若销售存在

明显季节性波动的，应提供6

个月以上明细，账户可为经营

实体的对公账户或经营者夫妻

双方的个人账户

能够证明借款人经济实力的

各项资产凭证，如房产证、汽

车行驶证、金融资产凭证等

申请贷款基本要素

个体工商户

单笔贷款或授信金额最低不低于50万元

接受抵押、质押、第三方保证和联保等形式的担保

贷款必须用于经营实体的日常生产经营，不得用于消费及股权等投资