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GREENFINANCE绿色金融

绿色金融背景下商业银行

如何通过绿色信贷业务提升竞争力？

◎中国人民银行甘肃省分行会计财务处课题组

【内容简介】在我国“转变经济增长方式，促进产业转型升级,推动经济高质量发展”以及“30·60”目

标背景下，商业银行作为促进环保和经济社会可持续发展的主要力量，在绿色金融布局中不断提升竞争力，是

其高质量可持续发展的必由之路。本文通过梳理国内外绿色信贷与上市商业银行经营的相关理论及文献，以国

内19家上市商业银行2013—2021年数据为样本，从五个方面设置经营和监管指标，建立可以反映商业银行现

实竞争力和潜在竞争力的竞争力综合评价体系，并使用熵值法计算得出商业银行竞争力得分，在此基础上开展

商业银行绿色信贷业务对其综合竞争力影响的实证研究。研究结果表明：绿色信贷对我国商业银行竞争力具有

显著正向影响，开展绿色信贷很可能通过降低银行所承担的风险及践行其社会责任承担使商业银行的综合竞争

力有所提升。

【关键词】绿色信贷；商业银行；竞争力；熵值法；中介效应

2015年，我国政府在“十三五”规划中明确提出通过“构建

引言绿色金融体系”这一路径实现我国经济“绿色发展”的长远目

标，绿色金融包括绿色信贷、绿色债券和绿色股权，其中，绿色

伴随着人类社会的发展以及人类对环境资源需求的增长，全信贷通过商业银行发放贷款的方式使资金不断向环境友好型行业

球环境正面临气候恶化、空气和水污染、生物多样性损失等问渗透，根据中金公司预测，目前，我国绿色信贷在绿色金融融资

题，这些日益严峻的问题加剧了环境恶化，也给人类社会和经济总额中占比达到90%，而绿色债券和绿色股权分别只占7%和

活动带来不可磨灭的影响，迫切需要采取行动加以干预。联合国3%。因此，本文以绿色信贷为代表对绿色金融背景下商业银行

于2015年通过了《2030年可持续发展议程》，其中包括17个可持竞争力进行分析。

续发展目标（SDGs），涵盖了环境、社会、经济三大方面，旨在实绿色信贷成为推动绿色金融发展的主力军，发展势头非常迅

现全球的可持续发展。绿色金融作为实现这些目标的重要手段之猛，截至2022年末，我国绿色信贷余额已达到22.03万亿元，存

一，得到了国际社会的广泛呼吁与支持。越来越多的投资者和消量规模全球第一，切实有效推进了我国绿色金融体系建设工作。

费者开始关注环境问题，他们对企业的环境、社会和治理表现提绿色金融的巨大发展空间也为商业银行绿色信贷业务发展提供了

出了更高要求。投资者倾向于将资金投向环保和可持续发展的企有利契机。从商业银行经营的角度来看，在业务增长和市场机会

业及项目，而消费者更加偏好环保产品及服务。绿色金融满足了方面，随着可持续发展背景下环境意识不断增强，越来越多的企

这些需求，为投资者和消费者提供了可持续的投资、消费选择。业及个人寻求绿色项目投融资，商业银行借此推出专项绿色贷款

课题组组长：刘佳珞，中国人民银行甘肃省分行。

课题组成员：马云飞，中国人民银行甘肃省分行；雷延红，中国人民银行嘉峪关市分行。

GansuFinance／甘肃金融/15

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和绿色投资产品等创新业务，吸引这部分需求，扩大市场份额并高；绿色信贷占比提高时挤占效应、风险放大效应逐渐显现，银

实现业务增长，有助于商业银行在竞争激烈的市场中寻找机会行绩效下滑。还有部分学者认为绿色信贷业务对银行绩效具有负

“弯道超车”。在风险管理和可持续性方面，商业银行在批准绿色向作用，如陈建华、胡