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2023年福建省初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：

B

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行

年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

2．专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达

成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A、深入了解客户

B、出具专业理财规划报告书

C、全面评估客户的财务问题

1

D、提出自己的见解和建议

答案：

A

解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的

过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财

规划服务、需要哪方面的服务。

3．对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A、资产负债状况

B、客户基本信息

C、个人兴趣

D、发展及预期目标

答案：

A

解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家

庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目

标属于非财务信息。

4．下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是（）。

A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

2

B、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

D、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

答案：

A

解析：货币型理财产品投资的方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以信用风

险低，流动风险小。

5．调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的（）

功能和引导资本合理配置的机制．对微观经济部门产生影响。

A、资本积聚

B、交易功能

C、避险功能

D、财富投资

答案：

A

解析：本题考查金融市场的调节功能，即对宏观经济的调节作用。金融市场通过其特

有的功能和机制，对微观经济部门产生影响。根据题干中的提示，我们可以排除选项

B、C、D，因为它们并不是金融市场的调节功能。而资本积聚是金融市场的重要功能

3

之一，它可以引导资本合理配置，从而对宏观经济产生调节作用。因此，本题的正确

答案是A。

6．下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。

A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B、依法制定和执行货币政策

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

D、发行人民币，管理人民币流通

答案：

A

解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。

7．林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，那么他这笔钱就相

当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A、150

B、163

C、61

D、259

答案：

4

B

解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。

8．关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要

投向（）。

A、中央银行票据

B、国债

C、金融债

D、基金市场

答案：

D

解析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。

9．独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金

从业资格人员不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

5

答案：

A

解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基

金从业资格人员不少于10