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2024年第6期金融监管研究

锚定赋能数字经济发展做好数字金融大文章

潘敏李静静

2023年中央金融工作会议明确提出“要提升金融服务实体经济的质效”“做好科技金融

绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。在五篇大文章中，数字金融不仅为

其他四篇大文章的发展提供底层技术支撑，直接影响着金融服务实体经济质效，而且对加快发

展以创新为主的新质生产力发挥着重要作用。做好数字金融大文章，不能仅局限于现有金融体

系的数字化转型，更应站在金融服务实体经济、数字金融服务数字经济强国，促进数字经济与

实体经济深度融合的高度来理解和把握数字金融的内涵和功能，明确数字经济发展的金融需

求，找准数字金融发展的着力点，加快建设金融强国和数字强国。

一、准确把握数字金融的内涵

关于数字金融的界定，无论是学术界还是金融实务界并未形成共识。从发展历程来看，数

字金融承接和融合了互联网金融和金融科技两方面的内涵，强调数字技术、数据要素、数字化

基础设施在传统金融数字化转型中的重要作用。目前各界比较认同的观点是，数字金融是金融

的数字化，是传统金融机构与互联网公司利用数字技术实现融资、支付、投资及其他服务的新

型金融业务模式。这一界定凸显了数字技术应用带来的金融机构、组织形态的数字化再造和产

品、服务、业务流程和经营模式的创新。

利用现代信息技术，推进传统金融体系和业务的数字化转型，促进数字技术和金融服务的

有机融合，无疑是数字金融的重要组成部分。在金融服务实体经济的过程中，要切实加强对重

大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。而做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老

潘敏，教授，武汉大学经济发展研究中心、武汉大学经济与管理学院；李静静，金融学博士研究生，

武汉大学经济与管理学院。

科兴重占研究其地重大理顾“绿色杜型安现级这调控政笔上中国纺

本文的研究得到教育部人文社会科学重点研究基地重大课题“绿色转型、宏观经济调控政策与中红

济高质量发展研究”（项目编号：23JJD790002）的资助。

2杨涛，发展数字金融需要新视野，银行家，2024年第4期，58-62。

黄益平和黄卓，中国的数字金融发展：现在与未来，经济学（季刊），2018年第4期，1489-1502

18加快建设金融强国助推新质生产力发展（上）总第150期

金融、数字金融五篇大文章，正是针对我国经济高质量发展中科技创新、绿色发展和转型、中

小微企业、养老服务和数字经济发展等金融服务薄弱的难点和痛点领域。因此，从金融服务实

体经济，促进金融高质量发展的角度来看，数字金融不能仅局限于金融业自身的数字化转型，

更为重要的是，作为数字经济的重要组成部分，数字金融还应承担服务数字经济发展的使命，

通过构建服务数字经济的金融体系，创新服务数字经济金融产品，完善服务数字经济的金融基

础设施和监管，为数字经济发展提供有效的金融支持，赋能数字经济高质量发展。

因此，只有从支持数字经济发展，促进数字经济与实体经济深度融合的角度来理解和把

握数字金融的内涵，才能与科技金融支持科技创新、绿色金融支持绿色发展与转型、普惠金融

服务中小微企业和弱势群体、养老金融服务人口老龄化时代下的养老金融需求的核心要义相统

一，为做好数字金融大文章提供发展方向，并赋予数字金融扎根于数字经济，服务于数字经济

的时代特征。

二、明确数字经济特征下的金融需求

数字金融支持和服务数字经济发展，必须了解和把握数字经济发展中的金融需求，疏通金

融服务数字经济发展的渠道，提升数字金融服务的效能。近年来，我国数字经济快速发展，并

呈现出数据价值化、数字产业化、产业数字化等发展特征。不同特征下的数字经济发展对金融

支持和服务提出了新的需求。

(一）数据价值化中的数据资产估值和资本化需求

数据要素价值化是数字经济的基础。数据作为数字经济时代的基本生产要素之一，必须

通过自由流通实现其价值化。但是，数据的原始形态呈现出多样、分散和无序的特征。实现数

据价值化，首先需要将杂乱的原始数据通过采集、整理、聚合和分析等过程变成有序、有使用

价值的数据资源，实现数据的资源化；其次，在数据资源化的基础上，经过数据确权、估值定

价、流通交易，使数据资源成