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“双循环”下消费金融对区域产业结构升级影响研究

邓芳

（江苏财经职业技术学院，江苏淮安223003）

【摘要】为了适应新的经济发展要求，中央提出构建以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局。论文分析了我国

消费金融发展现状，指出了影响区域产业结构变化的主要因素，从而得出消费金融对区域产业结构升级影响的相关建议：扩大消费

信贷供给，挖掘和开发下沉客户；丰富信贷产品供给，创新绿色消费金融；加强消费金融政策与产业政策的协调性；加强金融投资的

规范和引导，防范金融风险，以促进构建“双循环”新发展格局。

【关键词】双循环；消费金融；产业结构升级

【中图分类号】F121.3【文献标志码]A【文章编号】1673-1069(2024)04-0146-03

1背景介绍产业结构升级有促进作用，消费结构是否在消费金融对产业

2020年，中央首次提出“构建国内国际双循环相互促进结构的关系中存在作用机制进行研究。

的新发展格局”，并把实施扩大内需战略作为“双循环”新发2消费金融的发展现状与产业结构升级情况

展格局的基点，以全面促进消费为其发展重点。我国积极参2.1消费金融的发展现状

与全球化进程，构建开放型的经济体系，参与国际竞争，实现消费金融主要是消费金融公司向社会各阶层的消费者

了经济的快速发展。国内国际双循环是辩证统一的关系，两提供消费贷款的金融服务方式，具有服务方式灵活，审批速

者相互影响，相互交融，既要把握国内大循环这个主体，以国度快，贷款期限时间短等优点。1985年中国银行在国内发行

内市场为主，也要不断参与国际的合作和竞争。在“双循环”了第一张信用卡，命名“中银卡”，正式启动了消费金融业务。

背景下，通过消费金融促进区域经济发展已是大势所趋。相最开始消费金融产品的服务人群，主要是征信好、高收人的

关工作人员应加大力度，畅通消费金融的作用渠道，并充分高净值人群，产品周期长，审核手续严格。2009年，我国在北

发挥其效能，使其对“双循环建设工作形成推动作用，完善京、上海、成都、天津4个城市，开始了消费金融试点工作，接

国内消费金融的相关政策，促进国内经济发展形势持续向着成立了首轮4家消费金融公司，分别是中银消费金融、北

好。当前，为了确保我国经济持续健康稳定的发展，参与全球银消费金融、锦程消费金融和捷信消费金融。在这个时期，消

化发展的同时，也要发挥打造国内内需市场的潜力，培育新费金融服务产品的特点是小额、快速和无抵押担保，对于审

动能。双循环新发展格局的题中应有之义，就是要优化产业核方面，也相对宽松，有效地弥补了银行信贷无法覆盖的缺

的区域空间布局，推动国内地区之间的产业合理分工，扩大口。随着互联网的快速发展，金融环境得到不断完善和提高，

有效供给，促进产业结构的优化升级，对标先进制造标杆实网贷平台、P2P平台、大型电商等纷纷加人消费金融平台，市

施技术升级改造，提升我国在全球产业链、供应链和价值链场参与主体日益丰富。2013年，银监会提出扩大消费金融公

中的地位，借此实现区域经济更高质量和更加协调发展，逐司试点，新增10个城市参与试点工作，鼓励民间资本设立消

步缩小地区发展差距，不断增强综合国力和国际竞争力。在费金融公司，因此消费金融行业步人快速发展期。

经济转型发展的背景下，产业结构升级可以推动经济高质量2015年到2017年这段时间，消费金融进人迅猛发展的

发展，消费金融是一种缓解消费约束的重要方式，能够解决时期，行业内出现了高利贷、暴力催收、校园贷、小额贷等各

当期收人和消费期限错配问题，更好支持商品的大额消费，