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银行现金存款管理制度

第一章总则

第一条为规范银行的现金存款管理行为，保障客户资金安全，提高存款管理效率，根据相

关法律法规和监管要求，制定本制度。

第二条本制度适用于银行在存款业务中的现金存款管理，包括但不限于大额存款、小额存

款、定期存款、活期存款等各类存款业务。

第三条银行应当遵守国家法律法规和监管规定，加强现金存款管理，建立健全存款管理制

度，确保资金安全和经营稳健。

第四条银行应当建立健全风险管理体系，加强内部控制，提升现金存款管理水平，防范和

化解各类风险。

第五条银行应当建立适当的现金存款管理报告机制，及时向监管部门和内部管理层汇报存

款情况和风险状况。

第六条银行应当通过各种方式向客户宣传存款保险制度，明确存款保险的范围和金额，提

升客户对存款的信心。

第七条银行应当遵循合法、合规、合理、安全“”的原则，依法合规经营，保障客户权益，

维护金融秩序。

第八条银行应当建立健全反洗钱、反恐怖融资等制度，对现金存款进行严格审核和监控，

确保交易活动合法合规。

第二章现金存款管理

第九条银行应当根据存款金额大小、期限长短等因素，分类管理现金存款，规范存款业务

操作流程。

第十条银行应当建立完善的现金存款登记制度，每笔存款都应当有明确的登记记录，包括

存款金额、存款人信息等。

第十一条银行应当对现金存款进行认真核算，确保存款金额的准确性，以免发生差错或遗

漏。

第十二条银行应当加强现金存款的保管和监督管理，对存款现金进行安全保障，确保现金

安全。

第十三条银行应当建立现金存款的清分和清点制度，及时处理存款的结算和清算工作，确

保账务的准确性和及时性。

第十四条银行应当建立现金存款的核查和复核机制，确保存款资金来源合法，避免违法犯

罪行为对存款业务的影响。

第十五条银行应当对存款现金进行定期盘点和检查，发现问题及时处理，防范风险。

第十六条银行应当建立健全的现金存款风险防范机制，加强对现金存款风险的识别和评估，

采取有效措施加以规避。

第三章存款安全管理

第十七条银行应当建立现金存款安全管理制度，加强对存款操作人员的培训和管理，提高

工作人员的安全意识。

第十八条银行应当对存款现金进行保险投保，确保存款资金受到保障，提高存款客户的信

心。

第十九条银行应当建立现金存款的安全保障措施，包括但不限于安防设施、保险柜、监控

系统等，在存款办理过程中确保资金安全。

第二十条银行应当建立存款资金调动的审批程序和控制机制，对现金存款的调度和使用进

行严格管理，防止资金挪用和滥用。

第二十一条银行应当建立现金存款的风险评估和监测机制，定期对存款安全情况进行评估

和检查，及时发现风险隐患并加以处理。

第二十二条银行应当建立应急预案，做好存款资金的紧急应对工作，保障客户资金安全。

第四章存款管理的责任与义务

第二十三条银行应当建立健全现金存款管理的责任制度，明确各级人员的职责、权利和义

务，强化人员的管理责任。

第二十四条银行应当建立现金存款的内部监督机制，对存款业务进行定期审查和检查，发

现问题及时纠正。

第二十五条银行应当建立现金存款的追踪监控系统，实时监测存款资金的流动情况，及时

掌握资金动向。

第二十六条银行应当落实存款客户的身份识别和风险评估制度，确保存款行为的合法性和

安全性，降低风险。

第二十七条银行应当向客户提供专业的存款咨询和指导服务，帮助客户了解存款产品和规

则，提高客户存款意识。

第二十八条银行应当建立健全客户投诉处理机制，接受客户的存款投诉并及时处理，保护

客户权益。

第五章审查与监督

第二十九条银行应当建立现金存款的审核机制，对存款业务进行定期审查和检查，发现问

题及时整改。

第三十条银行应当建立监督部门，对现金存款的操作过程和风险管理情况进行监督和检查，

确保存款管理工作符合规定。

第三十一条监管部门应当加强对银行现金存款管理的监督和检查，及时发现问题并进行处

罚和整改，保障金融市场秩序和客户权益。

第六章附则

第三十二条本制度自颁布之日起生效，如有上级监管部门关于现金存款管理的相关法律法

规和规定，以上级规定为准。

第三十三条银行应当根据本制度的要求，制定具体的实施细则和管理办法，并积极配合监

管部门进行审核和检查。

第三十四条对于违反本制度规定的银行和银行工作人员，监管部门将视情节轻重予以处罚，

并可能要求进行整改。

第三十五条本制度的最终解释权归银行所有，如有需要修改或调整，应当报上级监管