2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第五章 .pdfVIP

银行从业资格考试辅导个人理财(第五章)

第5章银行代理理财产品

教材结构及大纲要求：

5.1银行代理理财产品的概念（了解）

银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的不构成商业银

行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

5.2银行代理理财产品销售的基本原则（了解）

1.适用性原则

在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的

投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

2.客观性原则

在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品

前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

【例题·多选题】在为客户推荐代理理财产品时，需要考虑的因素有（）。

A.客户所属的人生周期

B.客户的风险承受能力

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C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

[答疑编号7089050101]

『正确答案』ABCDE

『答案解析』在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相

匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，

为客户推荐适合的产品。

5.3基金

5.3.1基金的概念和特点（熟悉）

基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于

股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险

共担的金融产品。

基金的特点：

1.集合理财、专业管理

2.组合投资、分散投资：降低非系统风险

3.利益共享、风险共担

4.严格监管、信息透明

5.独立托管、保障安全

【例题·判断题】证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者分散的资金集中起来，

形成独立资产，由基金管理人托管，由基金托管人分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投

资收益分配给基金份额持有人的集合投资方式。（）

A.正确

B.错误

[答疑编号7089050102]

『正确答案』B

『答案解析』应该由基金托管人托管，基金管理人投资。

5.3.2基金的分类（掌握）

证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。两者区别如表所示：

封闭式基金（不属于银行代

开放式基金

销）

基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金

交易场所沪深证券交易所

可以在交易所上市交易

基金存续期有固定期限（一般为5年以

没有固定期限

限上）

基金规模固定额度，一般不能再增发规模不固定，但有最低规模要求

在期限内不能直接赎回基

赎回限制可以随时提出购买或赎回申请

金，需通过上市交易套现

价格决定因交易价格主要由市场供求

价格依据基金的资产净值而定

素关系决定

分红方式现金分红现金分红、再投资分红

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