银行再造 _原创精品文档.pdfVIP

1、银行再造：是国际商业银行在信息化浪潮下寻求银行管理新模

式的实践。要求银行扬弃过去那种按职能进行分工，然后组合经

营的管理方法，借助现代信息技术，重新设计银行的管理模式和

业务流程，为银行实现科学的“减肥”，是银行集中核心力量，获

得可持续竞争的优势。

2、流动性风险：是指商业银行没有足够的现金来满足客户取款需

要和未能满足客户河里的贷款需求或其他及时的现金需求而引起

的风险。

3、自偿性贷款：指银行通过贴现票据，对储备资产发放的短期贷

款。这些贷款只能用于企业流动资金的需要，同时由于这些贷款

是投入到生产和流通过程中，一旦票据到期或企业产销完成，贷

款就可以通过商品的价款自动收回。

4、国际保理业务：又称为保付代理业务或购买应收账款，是指出

口商以挂账、承兑交单等方式销售货物，保理商买进出口商的应

收货款并向其提供资金融通、出口资信评估、销售账户管理、信

用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

5、福费廷：又称“票据包买”。这是商业银行为国际贸易提供的

一种中长期融资方式。再延期付款的国际贸易中，出口商把经进

口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上的远期汇票，

以贴现方式无追索权的手给出口商所在地银行或其他金融机构，

实现提前取得现款的目的。

6、银团贷款：也成国际辛迪加贷款，就是有一家或多加银行牵头，

多家分属于不同国家或地区的银行联合组成的一个银行集团，各

自按一定比例，共同向借款人提供一笔中长期贷款。

7、表外业务：是指商业银行从事的、按照通行会计准则不列入资

产负债表内，不影响资产负债总额，但能影响银行资产收盈率的

经营活动。

8、金融期货：是指以各种金融工具或金融商品作为标的物的期货

交易方式，即只在特定的交易所通过竞价方式成交，承诺在未来

的某一日货期间内，以实现约定的价格买进或卖出某种金融商品

的契约。

1、商业银行的突出特点

高负债率：一方面向公众和工商企业吸收存款，借入资金；另一

方面它又把借入资金的把部分带给工商企业和社会公众，从而使自己

成为全社会最大的债务人与最大的债权人

高风险性：社会公众对银行信心的动摇而可能产生挤兑风险外，

银行还面临着发放出来的贷款棵树收不回来的信贷风险

监督管制的严格性：各国政府对商业银行业都实施十分严格的管

制，包括规定银行的开业资格、限制银行的业务活动领域，以及限制

银行的利率等。

2、商业银行流动性如何衡量：

静态分析法：是通过运用一些流动性指标来衡量商业银行的流动

性风险。反映资产流动性的指标有：现金指标、流动证券比率、

无风资产比率等。反映负债流动性的指标有：核心存款比率、存

款结构比率、流动性货币比率等。

动态分析法：包括流动性缺口法和现金流量法。流动性缺口是未

来一定时期内银行资产与负债的差额，及流动性缺口=资金来源-

资金运用。流动性缺口为正值时，表示出现金资产盈余，这是不

会产生流动性风险。当流动性缺口为负值时，表示出现资金紧缺，

此时流动性风险已经产生。

3、商业银行筹集资本的方式

内源资本：是指以留存收益方式形成的资本，就是在一个营业年度结

束后，通过决算将获得的收益扣除各项利息和费用开支，再按一定的

比例缴纳所得税后的净利润，不全部用于股息支付，而是拿出一部分

作为留存英语保留在银行，来正价银行资本。银行内部资本积累的渠

道：资本溢价和股票溢价、法人资产重估增值、法定盈余公积金、任

意盈余公积金。

外源资本：是指商业银行通过向外发行股票、刺激长期债券等方式筹

集资本，它是商业银行资本金的重要来源。主要形式有：发行普通股、

发行优先股、发行资本性票据和债券、外部筹集策略的选择

4、商业银行存款负债的种类

传统的存款业务：活期存款、定期存款、储蓄存款

我国的银行存款业务：按存款资金的经济性质，可以分为单位存款、

个人储蓄存款和财政性存款；按存款的期限，可分为活期存款、定期

存款、定活两便存款；按存款的支取方式可以分为支票存款、存单存

款、通知存款、透支存款、存贷合一账户、委托存款、专项存款和特

种存款。

5、商业银行流动性预测的方法

资金来源与运用法：是指银行通过预测资金来源与运用的数量来预测

流动性需要量，进