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经济师考试保险高级经济实务自测试卷及解答参考

一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）

第一题：

案例分析题：

某市某知名保险公司近年来业务发展迅速，市场占有率逐年提高。公司为了进一步提升竞争力，决定推出一款新型养老保险产品，旨在满足中高端客户群体对于养老保障和资产增值的双重需求。该产品名为“安心养老终身保障计划”，具有以下特点：

养老金领取方式灵活，客户可以选择一次性领取或按月领取；

养老金领取金额与客户缴费金额、缴费年限等因素相关，具有较高保障水平；

产品包含投资增值功能，客户可以根据自身风险承受能力选择不同风险等级的基金组合；

养老金领取期间，若客户身故，保险公司将按照合同约定向受益人支付身故保险金。

1、请分析“安心养老终身保障计划”产品设计的优势和可能存在的风险。

答案：优势包括养老金领取方式灵活、保障水平较高、投资增值功能等；风险可能包括投资风险、市场利率风险、产品销售风险、客户违约风险等。

2、针对“安心养老终身保障计划”的推广，保险公司应采取哪些策略以提高产品的市场竞争力？

答案：推广策略可以包括加强市场调研，了解目标客户需求；制定有针对性的营销方案；开展线上线下相结合的宣传活动；与金融机构、企业合作，拓宽销售渠道；提供优质的客户服务等。

3、在“安心养老终身保障计划”的运营过程中，保险公司应如何确保产品的合规性，避免法律风险？

答案：保险公司应确保产品设计符合国家相关法律法规；建立健全内部控制制度，加强对产品销售、合同管理、资金运作等环节的监督；定期进行合规性审查，确保产品运营符合监管要求；加强员工合规教育，提高员工的合规意识。

第二题

案例背景材料：

某城市A为促进经济发展，引进了一家大型外资制造企业B。该企业计划投资建设一个现代化的生产基地，预计总投资额为10亿元人民币，并将创造大量就业机会。为了确保项目顺利进行，企业B与当地保险公司C签订了综合保险协议，覆盖建筑工程一切险、机器损坏险、营业中断险等多种保险类型。此外，企业B还特别关注员工的职业健康安全，因此与保险公司C共同设计了一份团体人身意外伤害保险计划。

然而，在项目建设期间发生了以下事件：

2024年3月，由于连续暴雨导致施工现场积水严重，部分地基出现沉降，影响了工程进度。

2024年6月，一台关键生产设备在运输过程中遭遇交通事故，设备受损严重，需要返厂维修。

2024年8月，一名员工在操作机械时不慎受伤，造成骨折，需要休养治疗。

根据上述案例，请回答以下问题：

1、针对暴雨引发的地基沉降事件，分析企业B向保险公司C提出索赔时应注意哪些事项？请列出至少三项要点并简要说明。（答案：当企业B就暴雨造成的损失向保险公司C申请赔偿时，需注意以下几点：第一，及时通知保险公司发生事故的具体情况，包括时间、地点、原因及损失程度等；第二，保留好所有与事故相关的证据，如现场照片、气象报告、施工记录等，以便证明损失的真实性；第三，检查合同条款，确认该类损失是否属于保险责任范围之内，以及是否有免赔额或比例赔付的规定。）

3、结合团体人身意外伤害保险计划，分析企业B应如何应对员工受伤事件，以体现其对员工关怀的同时也符合保险公司的规定。（答案：面对员工受伤的情况，企业B应该这样做：1、迅速安排受伤员工就医，并支付相应的医疗费用，同时做好安抚工作，显示公司对员工健康的重视；2、收集完整的工伤认定材料，如医院诊断证明、目击者证言等，用于后续的保险理赔；3、根据团体人身意外伤害保险计划的要求，正式向保险公司提交理赔请求，确保员工可以得到应有的经济补偿；4、审查内部安全管理制度，查找可能存在的安全隐患，预防类似事故再次发生。）

第三题：

案例分析题

某市保险公司为了提升市场竞争力，推出了一款新型保险产品——综合意外伤害保险。该产品针对不同年龄段的人群设计，提供了意外伤害、意外医疗、意外残疾和意外死亡等多种保障。以下是该保险产品的部分条款：

保险期间：自投保之日起至约定的保险期满日止。

保险金额：根据被保险人的年龄和风险程度确定，最低保险金额为人民币10万元，最高保险金额为人民币100万元。

保险责任：

意外伤害：被保险人在保险期间内因意外事故造成身体伤害，经医院诊断并治疗，根据伤残程度按比例赔付。

意外医疗：被保险人在保险期间内因意外事故导致身体受伤，在约定的医疗机构进行治疗，保险公司承担医疗费用的报销。

意外残疾：被保险人在保险期间内因意外事故造成残疾，按照残疾程度按比例赔付。

意外死亡：被保险人在保险期间内因意外事故导致死亡，保险公司按约定的保险金额一次性赔付。

1、请分析该保险产品在设计上可能存在的风险点，并提出相应的改进建议。

2、结合保险法相关规定，指出该保险产品条款中可能存在的法律风险，并提出解决方案。

3、针对该保险产品，设计一套有