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第5卷第11期

CONSTRUCTION2015年4月

政策性银行经营风险及对策

战卫

中国农业银行安徽省分行营业部安徽合肥230000

摘要：我国三家政策性银行成立于1994年。一直以来，三家政策性银行发挥着引导社会资金投向、促进资源优化配置的重要作用，通过对

重点产业、基础设施、进出口企业和农产品流通等领域的政策性信贷支持，为国民经济的健康快速发展作出了巨大贡献。但是，政策性银行本质

上也是银行，政策性和商业性的双重特征决定了其在执行国家政策的同时，同样面临经营风险。根据财政部部署，为强化金融监管，揭示存在的

问题，促进规范经营、防范风险，我们对政策性银行2013年度会计信息质量和资产进行了全面、系统的检查，并对政策性银行经营风险进行了调

研，通过分析政策性银行的经营状况，剖析其经营风险的形式和成因，从而探讨全面改善政策性银行经营管理工作的思路及方法。

关键词：经营；风险；对策

中图分类号：TE08文献标识码：A

一、政策性银行经营中存在的风险章程自制定以来从未修订，有关业务范围、治理结构、管理模

1993年11月，党的十四届三中全会决定，组建国家开发银式、风险控制机制、风险补偿等相关内容已经严重滞后于形势

行、中国进出口银行和中国农业发展银行，开展政策性金融业发展的需要，导致监管部门无法可依、有章难循，出现监管弱

务。二十年来，三家政策性银行在支持国家经济建设方面发挥化等问题。

了重要和积极的作用。然而，随着社会主义市场经济体制的不（四）政府信用风险。从某种角度讲，政府信用决定着政

断完善，政策性金融总体规模偏小的问题愈益突出，无法满足策性银行贷款质量。政策性银行目前发放的地方政府融资平台

日益增长的需求，特别是“三农”、小微企业、扶贫、助学等贷款占比较高，由于平台公司投资的项目大都具有非经营性和

薄弱领域和环节，政策性支持力度远远不足。除此以外，政策公益性，项目本身往往不产生现金流或者只产生少量的现金

性功能定位模糊、监管弱化等问题也日益显现。流，依靠项目本身的收益难以归还银行贷款本息。媒体公开披

（一）政策风险。政策性银行经营管理一直以来均以执行露数据显示，大约30%的贷款项目能够依靠自身现金流偿还贷

国家相关政策为主要目标，相对商业银行来讲，政策性银行本款本息；70%的贷款需要土地开发权、地方政府财政安排等第

身的风险意识比较淡薄。随着国家改革和宏观调控力度的加二还款来源的安排。但随着地方政府债务规模的不断增加，其

大，政策不断调整，又不同程度增加了政策性银行的信贷风还款压力只会越来越大，特别是随着房地产市场政策调控，导

险。以农发行为例，一是国家粮食购销体制改革后，农发行贷致土地交易市场的日渐冷清，需求减少和供给增加的同时发生

款性质由完全的政策性转向政策性和经营性并存，主要表现在必然会导致土地出让金大幅下降，进而会导致依赖“土地财

政策收购贷款数量减少，非政策性贷款数量增加，加大了农发政”的地方政府财政困难；另一点则是在平台贷款债务管理

行增量贷款风险。二是实行新的粮改政策后，财政补贴方式由的过程中，“借、用、还”责任相互脱节。由于地方政府官员

对农产品流通环节补贴转向对农民直接补贴，这使农发行失去工作调动比较频繁，容易出现新官不理旧账现象。地方官员为

了“财政补贴”这一主要收息来源，进而加大了资产风险。三了追求自己的政绩大量的发债，而将还债任务留给了他的后任

是粮食流通市场化，粮食采购主体