银行行业客户信用评估与风险控制.doc

银行行业客户信用评估与风险控制

TOC\o1-2\h\u17523第1章引言 3

104981.1客户信用评估的重要性 3

257911.2风险控制的意义与作用 3

4154第2章信用评级体系概述 4

248032.1国内外信用评级体系对比 4

266342.1.1国际信用评级体系 4

204462.1.2国内信用评级体系 4

98482.2信用评级的基本流程 4

98822.2.1评级前准备 4

204402.2.2评级方法选择 4

304322.2.3评级分析 5

313422.2.4信用等级确定 5

89642.2.5评级报告发布 5

307072.3信用评级的主要方法 5

50562.3.1定性分析法 5

72902.3.2定量分析法 5

107762.3.3综合评价法 5

54492.3.4模型分析法 5

13636第3章客户基本信息收集与分析 5

60443.1客户基本信息收集 5

135453.1.1个人基本信息 6

118923.1.2企业基本信息 6

128483.2客户财务状况分析 6

265843.2.1资产状况 6

37043.2.2负债状况 6

259153.2.3收入与支出 6

237373.2.4现金流量 6

122523.3非财务因素分析 6

171013.3.1行业背景 7

310683.3.2信用历史 7

26203.3.3经营管理 7

291553.3.4风险管理 7

10943.3.5法律及合规性 7

267613.3.6其他非财务因素 7

17200第4章信用风险评估模型 7

204414.1信用风险评估模型概述 7

315344.2常见信用风险评估模型 7

204004.3模型选择与优化 8

12122第5章信用评分与信用等级划分 8

58245.1信用评分方法 8

132015.1.1专家评分法 8

290555.1.2数理统计评分法 8

46715.1.3人工智能评分法 9

64825.2信用等级划分 9

75035.2.1财务指标 9

15765.2.2非财务指标 9

276155.2.3信用等级划分标准 9

76565.3信用评级结果的应用 9

211045.3.1信贷审批 9

144335.3.2利率定价 9

45125.3.3风险管理 9

254985.3.4客户关系管理 10

60715.3.5信用监测 10

29615第6章风险控制策略与措施 10

213856.1风险控制策略概述 10

6806.1.1风险识别与评估 10

193226.1.2风险控制手段 10

265976.1.3风险控制策略的调整与优化 10

4326.2信贷政策与风险控制 10

112896.2.1信贷审批标准 10

140016.2.2信贷额度管理 10

260876.2.3信贷利率定价 11

261026.2.4信贷期限与还款方式 11

32336.3贷款审批与风险控制 11

297726.3.1客户资料审查 11

311566.3.2贷款用途核查 11

15216.3.3担保措施落实 11

222166.3.4贷后管理 11

252906.3.5信贷风险预警机制 11

26020第7章贷款担保与风险分散 11

166827.1贷款担保的作用与分类 11

144097.2担保风险评估与控制 12

215117.3风险分散策略 12

25326第8章风险监测与预警 13

80738.1风险监测方法 13

160568.1.1信用风险监测 13

285018.1.2市场风险监测 13

193088.1.3操作风险监测 13

256138.2风险预警体系构建 13

285208.2.1预警体系设计 13

311838.2.2预警信息来源 13

42598.2.3预警机制 13

142728.3风险预警指标体系 14

57728.3.1信用风险预警指标 14

309548.3.2市场风险预警指标 14

92148.3.