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金融学知识问答大全

目录：

第一部分：银行系金融知识（1-46条）

第二部分：基金证券类知识大全

基金类：1-14条

兼并与收购类：15-22条

金融衍工具类：23-45条

证券发行类：46-105条

证券交易类：106-147条

资产证券化类：148-152条

其他类：153-/76条

第一部分：银行系金融知识大全！

1、什么是存款准备金率和备付金率？

存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法

律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。

通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础

货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消

了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和

备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银

行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

2、什么叫货币供应量？

货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中

的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对

于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的

现金，则称之为M0；狭义的货币Ml,是指流通中的现金加

银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而

广义货币M2，则是指Ml再加上居民储蓄存款和企业定期

存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。

3、何谓“央行被动购汇”？

按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给

外汇指定银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购

入外汇在银行间外汇市场上卖出。如果企业需要购买外汇，

则需要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应地，外

汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。由于

我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率需要保持在相对稳

定的水平上。因此,一旦出现国际收支顺差，外汇供应量增

大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外

汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货

币。

4、什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析？

贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析(loanmigration

analysisorcreditriskmigrationanalysis),是近年来新出现的

一种以概率分析为基础的信用风险分析方法。它是用贷款的

历史损失数据来推算当前一家银行贷款组合中贷款损失所

占的比重，从而确定贷款损失准备是否充足。一般来说，贷

款迁徙分析有四个主要的步骤：

1、将贷款组合按照贷款的种类或风险类别分组。如可

将贷款划分为正常、关注、次级、可疑，还可将贷款以划分

为房地产贷款、担保贷款、信用贷款、汽车消费贷款等类别。

主要是因为不同类别的贷款具有不同的损失状况(different

losshistory)0

2、确定各类别贷款的损失率。如关注类贷款在第四个

季度的损失是2%；

3、对影响贷款损失率变化的因素进行分析，并对现有

损失率进行调整；

4、将调整后的损失率乘以当前季度各类别贷款额，得

到各类别贷款的损失额。

进行贷款迁徙分析至少要有连续四个季度的贷款损失

数据。贷款迁徙分析的前提是必须要有有效的有问题贷款识

别体系、准确的贷款分类和贷款损失核销制度。否则，贷款

迁徙分析的质量得不到保证。

5、什么是银监会所倡导的审慎银行资本监管思路？

提高商业银行资本充足率，促使商业银行计提充足的贷

款损失准备金，是商业银行应对宏观经济波动的重要手段，

也是贯彻中国银监会“管法人、管内控、管风险、提高透明度”

监管理念的具体措施。审慎的银行资本监管思路是，首先要

提高商业银行贷款五级分类的准确性，在此基础上商业银行

计提充足的贷款损失准备金，从而更加真实地反映银行的经

营成果，然后使商业银行的资本充足率达到规定标准。即“提

高贷款五级分类的准确性?提足拨备?做实利润?资本充足率

达标”。