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虎年虎啸续山海保额递增重情怀
山海关虎啸版两全保险
产品介绍
山海关虎啸版两全保险产品介绍供您理解产品使用，保险公司与您的一切权利义务请以
保险合同及条款为准。
ZBJDC20220310011山海关虎啸版培训课件
CONTENTS
目录
01开发背景
02产品概述
03产品特点
04示例演示
05其他优势
01产品开发背景
历年监管文件出台
【银保监办发（2018）19号】中负面清单：
“年金产品长险短做，通过生存金快返形式，将消
费者所交保费大量快速返还，把长期年金保险实
乱象整治际做成短期产品；”【银保监办便函（2021）477号】
“年金保险产品设计异化，第一年末现金价值即超异化产品，是否存在通过保单贷款、部分领取、
监管趋严过已交保费，同时条款设计灵活的加、减保功能，减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或
实现类万能保险自由进行账户部分领取功能，且降低产品现金价值、变相突破监管规定；异化保
不收取任何费用。”险产品功能,将不同保险产品功能错配，进行捆绑
销售。”
2017201820212022
【银保监办发（2019）228号】
【保监人身险（2017）134号】
保险公司开发设计两全保险,应做到产品
“保险公司开发设计的保险产品应当符合：
的保险期间与实际存续期间一致，产品
两全保险产品、年金保险产品，首次生【人身保险产品“负面清单”（2022版）】：
设计不得有下列行为：通过保险质押贷
存保险金给付应在保单生效满5年之后，“增额终身寿险的保额递增比例超过定价
款、部分领取、生存领取、减少保额等
且每年给付或部分领取比例不得超过已利率，存在严重误导隐患。”
条款设计变相改变实际存续期间
交保险费的20%。”“增额终身寿险的减保比例设计不合理；
【人身险部函（2020）740号】加保设计存在变相突破定价利率风险。”
产品设计问题：“长险短做”
高净值客户保险需求
疫情促进高净值人群财富保障、风险隔离意识
增强，为子女购买保险
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