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模块4
家庭成熟期的理财规划方案;夫妇俩每人均有8000元的月收入。但是刘先生夫妇已经身处退休的边缘，未来收入有下降的趋势，两人5~10年内会减少至2000~3000元。
支出方面主要是租房3000元，生活费3500元。每月结余9500元，结余比例较大。两人的年终奖金约有2万元，根本会在过年过节的时候花掉。在旅游和保费方面根本无支出。
目前的资产负债为：现金1万元，股票型基金8万元，股票85万元，无房产，无其他负债。
试为刘先生家庭制定一份理财规划方案。;相关概念;家庭成熟期：是指子女参加工作到自己退休的这段时间，一般15年左右，也是家庭巅峰时期。子女自立，父母年富力强，事业和经济到达了顶峰，正是积累财富的最好时期
家庭理财应扩大投资，并选择稳健方式，同时储藏退休养老金
1、特点：自身的能力、经验和经济状况都到达了人生顶峰状态，子女已完全自立，家庭债务逐渐减轻或消除，最适合累计财富。
2主要消费需求：保险支出、保健费用支出。
抗风险能力：风险不稳定，监管投资风险
家庭收入：收入持续顶峰，财产到达最高水平
3、理财模式：追求稳健投资，建立以低风险产品〔国债、货币市场基金〕为主。此外存储养老资金或养老保险。;第一局部客户的根本情况;二、家庭财务情况;二、家庭财务情况;家庭年度收支情况
;家庭资产负债表;家庭资产负债表〔继续〕;财务状况分析;财务比率分析;财务比率的说明;财务比率的说明;三、理财现状评述;3、刘先生夫妇已年近半百，几年后收入会有所减少。夫妇两人就职于在福利待遇较完善的事业单位和国有企业，应该享有一般社会保险和养老保险，为了保障退休后生活水平不下降，养老规划迫在眉睫。;四、理财目标;五、根本参数假定;购房规划;现金规划;保险规划;退休规划
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