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数字货币数字货币发展史汇报人：日期：20XX.XX

基本定义BASICDEFINITION交易模式TRANSACTIONMODE货币应用CURRENCYAPPLICATION货币影响MONETARYIMPACT目录

货币影响MONETARYIMPACT

货币影响数字货币是一把双刃剑，一方面，其所依托的区块链技术实现了去中心化，可以用于数字货币以外的其他领域，这也是比特币受到热捧的原因之一；技术实现另一方面，如果数字货币被作为一种货币受到公众的广泛使用，则会对货币政策有效性、金融基础设施、金融市场、金融稳定等方面产生巨大影响巨大影响数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示不受管制不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易容易接受

货币影响如果数字货币被广泛接受且能发挥货币的职能，就会削弱货币政策的有效性，并给政策制定带来困难。因为数字货币发行者通常都是不受监管的第三方，货币被创造于银行体系之外，发行量完全取决于发行者的意愿，因此会使货币供应量不稳定，再加上当局无法监测数字货币的发行及流通，导致无法精准判断经济运行情况，给政策制定带来困扰，同时也会削弱政策传导和执行的有效性对货币政策的影响基于分布式分类账技术进行价值交换的分散机制改变了金融市场基础设施所依赖的总额和净额结算的基本设置。分布式分类账的使用也会给交易、清算和结算带来挑战，因为它能促进不同市场和基础设施中传统服务供应商的非中介化。这些变革可能对零售支付体系以外的市场基础设施产生潜在影响，如大额支付体系，证券结算体系或交易数据库对金融基础设施的影响数字货币和基于分布式分类账的技术如果被广泛使用，就会对金融体系现在的参与者特别是银行的中介作用带来挑战。银行是金融中介，履行代理监督者的职责，代表存款人对借款人进行监督。通常，银行也开展流动性和到期转换业务，实现资金从存款人到借款人的融通。如果数字货币和分布式分类账被广泛使用，任何随后的非中介化都可能对储蓄或信贷评估机制产生影响对广义金融中介的影响假定数字货币被公众所认可，其使用大幅增加并在一定程度上替代法定货币，则与数字货币有关的用户终端遭到网络攻击等负面事件会引起币值的波动，进而对金融秩序和实体经济产生影响。通常在最初为少数人持有到2013年底的三年多时间里每个比特币的价格涨到1200美元安全隐患与金融稳定的影响

货币应用CURRENCYAPPLICATION

货币应用跨境支付助力人民币国际化。2015年全国涉及经常类项目跨境支付的结算量约为8万亿元人民币，加速人民币国际化需要低成本、高效率、低风险的跨国支付与结算产品和方案。根据麦肯锡的测算，从全球范围看，区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用将可使每笔交易成本从约26美元下降到15美元，跨境支付即区块链应用可以帮助跨境支付与结算业务交易参与方节省约40%的交易成本，其中约30%为中转银行的支付网络维护费用，10%为合规、差错调查以及外汇汇兑成本[7]。未来，利用数字货币和区块链技术打造的点对点支付方式将省去第三方金融机构的中间环节，不但24小时实时支付、实时到账、无隐性成本区块链应用低成本的资金转移和小额支付。电子支付使流通中现金在货币总量中的比重不断下降。2015年银行业金融机构共发生电子支付业务1052.34亿笔，其中，移动支付业务138.37亿笔，金额108.22万亿元，分别是2013年的8倍和11倍。实现中间业务收入增加支付结算

货币应用美国金融业发达，但美联储的数据表明，仍有11%的消费者享受不到银行服务、11%消费者未充分享受银行服务。数据表明随着智能手机的普及化，这些人群可以更容易运用银行数字货币支付服务。中国手机普及率94.5部/百人，而只有64%的人拥有银行账户，银行可以积极开拓大量无法获得银行账户但通过互联网对接的客户。分析目前，银行电子化的贷款流程和处理流程仍然存在大量重复的人力工作，而作为贷款发放的基础支撑，很多抵押品存在定价不实或抵押多次甚至无抵押品等情况。抵押品

可以考虑利用数字货币对银行的抵押品进行定价和交易追踪:理论上，通过智能合约的自动实现，将消除抵押品被多次抵押的情况交易追踪利用数字货币来发放贷款并构建数字化流程将使银行业精简成本、提高效率，数字化的抵押贷款申请流程可以在云端以自动化的方式建立和处理,银行可以积极开拓大量无法获得银行账户但通过互联网对接的客户精简成本近年来，基于商业汇票的各类票据市场业务快速增长，票据理财产品成为互联网理财的热门领域，但国内现行的汇票业务仍有约