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保险学

名词解释

1保险公估人：保险公估人是站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保险标的的

查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务并给予证明的人。

2保险代理人：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授

权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。

3保险合同：保险合同是投保人与保险人约定保险权利与义务关系的协议。

4重复保险：投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与两个或两个以上的保

险人分别订立保险合同。

5人寿保险：以人的生命做为保险标的，以人的生存或死亡为给付条件的一种人身保险。

6定值保险：定值保险定值保险又称定价保险合同，约定价值保险，是“不定值保险”的对

称。保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额

的财产保险合同。

7受益人:受益人也叫保险金领受人，他是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求

权的人。

8不定值保险：指双方当事人在订立合同时只列明保险金额，不预先确定保险标的的价值，

须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同，这种采用不定值合同的保

险即为不定值保险

9近因：指一项结果的主要的或有效的因素。（“近因是指引起一系列事件发生，由此出现

某种后果的能动的、起决定作用的因素；在这一因素的作用过程中，没有来自新的独立渠道

的能动力量的介入。”）

10代位追偿：法学的代位权在保险中的运用，保险人对被保险人的损失赔偿后，取代被保

险人的地位，向负有责任的第三方追偿。

简答

一列举风险管理的各种方式：（1）风险回避（2）损失控制（3）损失融资

风险回避（风险避免）

风险避免的含义

风险避免是指在考虑道某项活动存在的风险，采取主动放弃或改变该项活动的一种控制风险

的方式。

风险避免的局限性

（1）对于某一具体风险单位而言，有些风险是无法避免的，如地震、疾病等。

（2）风险与收益并存，往往高风险伴随着高收益

（3）同时风险也不是孤立的，当我们回避了一种风险时，很可能会带来另一种新的风险

损失控制

所谓损失控制是指企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生概率，减少损失

严重程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。

损失预防（防损）

损失抑制（减损）

风险融资

（一）风险自留是经济单位自己承担由风险事故所造成的损失，而资金来源于其自身，包括

向别人或其他组织的借款。

风险自留地具体措施：1，将损失摊入经营成本2，建立意外损失基金；3，借款；4，专

业自保公司

（二）非保险风险融资转移

1非保险风险融资转移的概念

风险转移是指经济单位将自己不能承担或不愿承担的风险转移给其他经济单位的一种方法。

2非保险风险融资转移的实施方式：免责约定保证合同套期保值

（三）购买保险：将可能发生的风险转移给保险人来承担

专业自保

二人身保险条件特点

人身保险、财产保险

人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。

财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的一种保险。

财产保险与人身保险的比较

1.保险金额的确定

2.保险补偿与给付

3.保险的储蓄性

（1）由于意识观念上的原因，人们能够轻松的财产的受损而不愿意谈论人的死亡和伤残问

题，产险的推销比寿险容易

（2）有一些产险是属于强制性或准强制性的，消费者不得不购买；人生保险都是属于自愿

性的，个人可以根据自己的情况和公司推销产品的情况进行买还是不买的决定。

（3）财产保险属于损害赔偿保险，被保险人在发生保险事故的时候，可以从保险人那里获

得赔偿，在现实中，一般产品不能代替它的这一功能。人寿保险具有储蓄性质，其他替代品

较多。产险需求弹性较小，寿险弹性较大。在财产保险场合，产险费率提高，投保人的需求

量不会显著减少，费率降低，需求量不会显著增加。而在人身保险，投保人对保费率的高低

有较强的敏感性。

三可保风险的理想条件：保险费的收入能够抵补危险事故发生后保险金的支出和保险业务

经营管理上所需费用的开支。保险费收入与支出地平衡公式为

N·P=R·Z

N代表参加保险的人数

P代表每人缴付的保险费

R代表遭受不幸事故的人数

Z代表支出的保险金

(1)经济上具有可行性

(2)独立、同分布的大量风险标的

(3)数学上的可计量性

(4)损失的概率分布可以被确定

(5)损失发生具有偶然性

(6)特大灾难不会发生

四保险合同的特点：（一）与一般合同的共性(合同法、民法通则）

1双方当事人必须具有民事行为能力

2双方的意思一致行为