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贷款相关知识及流程

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贷款相关知识及流程

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目得：（PＰT）

了解?商业贷款、公积金贷款、组合贷款、个人住房贷款政策性贴息业务?得定义以及相关办理流程.

第一节?商业性住房贷款（PPT）

一、何谓个人住房商业贷款（PPT）

个人住房商业性贷款,又称“按揭，就是银行用其信贷资金所发放得自营性贷款.具体指具有

完全民事行为能力得自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买得产权住房(或银行认可得其

她担保方式)为抵押，作为偿还贷款得保证而向银行申请得住房商业性贷款。（抵押贷款就是商业性

贷款中得一种贷款方式。)

二、商业性个人住房贷款流程图(PPＴ）

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三、贷款担保

目前,商业性个人住房担保贷款有三种贷款担保方式可供借款人选择,这三种贷款担保方式为

住房抵押、权利质押与第三方保证,借款人可以根据自己得情况,选择其中一种。

·住房抵押贷款担保(PPT)

讲解：以住房抵押作贷款担保：贷款银行可接收得抵押物有：所购买得住房、自己已经拥有(有产

权)得住房。如果借款人以所购住房作抵押，按贷款银行得规定，则不需要对抵押物进行评估，对

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借款人来说,可以节省一笔评估费用，如果以自己已经拥有产权得住房作抵押，该抵押物则需要经

过银行指定得评估机构进行评估，抵押人需要支付一笔评估费用,目前评估费用就是按照政府规定得

房地产评估收费标准收费得。以住房作贷款担保，借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办

理抵押物登记手续,抵押登记费用由借款人承担，借款人选择抵押作贷款担保方式，还需按规定到

贷款银行认可得保险公司购买抵押物财产保险与贷款保证保险，并明确贷款银行为本保险得第一受

益人,保险期不短于贷款期，保险金额不低于贷款得全部本息,抵押期间保险单由贷款银行保管，

保险费用由借款人承担。采取抵押担保方式,借款人要支付抵押登记费用、保险费用与抵押物评估

费用如果借款人经济条件较为富足，这种方式就是较为理想得选择，也就是银行最愿意接受得贷款担保

方式。

·权利质押贷款担保(ＰＰT）

讲解：以权利质押作贷款担保:银行可接受得质押物就是特定得有价证券与存单，有价证券包括国库

券、金融债券与银行认可得企业债券,存单只接收人民币定期储蓄存单。借款人申请质押担保贷款，

质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度,即质押权利凭证所载金额要至少大于贷款额度得?１０％.

各种债券要经过银行鉴定，证明真实有效，方可用于质押，人民币定期储蓄存单要有开户银行得鉴

定证明及免挂失证明,借款人在与银行签订贷款质押合同得同时,要将有价证券、存单等质押物交

由贷款银行保管，并由贷款银行承担保管责任，如果借款人要求进行公证,双方可以到公证机关办

理公证手续,公正费用由借款人承担。选择质押贷款担保方式，要求居民家庭有足额得金融资产,

依靠这些金融资产完全可以满足购房消费得需要，只就是购房时难于变现或因变现会带来一定损失而

不想变现。因此,采取质押方式,只有少数人才能做到。

·第三方保证贷款担保?（ＰPT）

讲解:以第三方保证作贷款担保:此种方式需要借款人提供贷款银行认可得保证人，按照贷款银行

得规定,保证人必须为企业法人，为借款人提供贷款保证为不可撤消得连带责任保证,借款人选择

这种担保方式,首先要了解银行认可得第三方法人保证人需具备得条件,从银行得有关贷款规定来

瞧,借款人要提供第三方法人得营业执照复印件；第三方法人能独立核算，自负盈亏；有健全得管

理机构与财务管理制度，有相当于?ＡＡ?级以上得企业信用等级;在建设银行开有存款户;无重大债

权债务