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书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。

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银行在银行业合规年会上的演讲

各位来宾，女士们、先生们：

很高兴参加ⅩⅩ市银行同业公会组织的这次合规年会，让我有机会和各位来宾分享我的一些工作经验和体会。

今天我将简要介绍合规和内审之间的关系以及如何对其进行评估。在我开始讨论其关系之前，我将概述一下合规以及内审的作用，因为它们实际运作的方式会影响它们互相作用的方式。首先，我想谈谈合规的目标以及合规人员如何履行银行合规业务的职责和责任。本质上，合规是一种机制，它保证银行遵守其所在国家或地区的当地法律和法规，也保证银行遵守其集团内部的政策和流程以及银行客户所期望的标准。相比于本地银行的标准来自于本地客户的期望，我们银行是一家国际化的银行，上述标准则是来自于国际客户的期望。

合规这一职能是近期才形成的。过去15年左右的时间是金融机构大发展的时期，随着金融机构的扩张，风险也随之增加。在各种风险中，财务风险是其中的一种。第二种风险是诉讼方面的风险。有时，银行会卷入影响到其它各方的活动，从而导致诉讼的出现。第三种风险是与监管许可有关的风险。最后是声誉风险，这种风险源于前面的三种风险。如果面临财务风险、诉讼和处罚的风险，最终也就会存在声誉风险，因为前面三种风险会影响到银行的声誉。我每次为银行做合规培训时，总是说我们是一家银行，人们之所以与我们打交道，是因为他们信任我们，因为他们想把钱放在银行里，因而声誉是至高无上的。因为如果他们无法信任银行时，他们就不愿意把钱放在你这里，

而这就影响到他们与银行做生意的意愿。合规职能的一项主要职责是协助银行评估这些风险，找出以恰当、合法而且盈利的方式开展业务的途径。这一点很重要，因为合规是一项困难的工作，我们要小心对待，从而确保银行的业务不仅合法，而且可以盈利。

有效的合规职能具有哪些特征呢。很明显，合规职能要有效的话，就需要具备独立性；它需要得到管理层的支持。管理层可以不喜欢它，但他们要意识到合规是必要的，因为不时会出现一些不是那么容易解决的问题，需要由他们来处理。合规责任要界定清楚，这一点很重要。而且，合规工作要能够接触到所有的领域和信息，这样才能有效地对其所涵盖的事项进行监督。最后，必须要有经验丰富的合规工作人员，他们要对所涉及的领域有充分的了解，包括那些高度专业化的领域内的业务活动。这一点特别重要，因为银行的合规工作非常广泛，存在着许多不同的业务领域，其中有些是非常专业化的，如国债、投行和个人银行业务等等。因为要监督的业务差异很大，所以需要具备非常专门的技能。而且，每个行业的客户群的组成也存在很大差异，而银行的产品是针对不同市场的客户而定制的。因此，有效的合规职能意味着拥有若干能够监督较大差别业务领域的工作人员，这些人员具有不同的专业技能。合规工作的另一个重要方面，是对所监督的业务必须有深入的了解，而且能够进行有效的沟通，即了解客户的需要并让客户了解你的职责所在。

一般而言，我认为大部分的合规部门都具有若干项职责。首要的职责是提供合规方面的咨询建议，这涉及大量的日常建议，针对监管

问题、新的业务计划和新的法规提供各种业务领域方面的建议和指导。合规部门可以帮助管理层制订内部政策和流程，以符合现有的以及新出现和即将出台的法规。合规部门现在涉及的另一个领域是制订内部的政策和流程，反映国际化客户群的不断涌现且不断变化的预期，并且接受监管者的指导。

合规职能的一个非常重要的方面是审核和监察职能。审核和监察职能包括两个方面。一是定期对各个业务领域的合规风险进行评估和辨别。另一个方面是针对风险而制订审核和监察方面的计划。第一个方面需要对银行所处业务领域有深入了解。例如，商业银行业务中的风险不同于投行业务中的风险。有些风险是某项业务或者某一司法管辖区域内所特有的，因为这项业务中或这一司法管辖区域内可能会有非常特殊的规则和法规，而它们决定了在这个业务领域或司法管辖区域内如何开展业务。为了帮助我们认识到如何进行审核和监察，我们有时要使用我们称为合规分解表的工具。合规分解表是我们针对每个实体所列示的适用于这个合规实体的具体法律和法规。不同国家或地区中的团队使用这些分解表，考察不同的合规领域，从而很好地解决问题。还有一个重要的方面是文件记录，即记载下专属于这个司法管辖区域的风险。

培训也是合规工作的一个非常重要的方面，尽管合规工作人员会非常忙，几乎很难找到时间进行培训。但是，定期的培训极为重要，因为要不断提醒人们，增强他们的合规意识并培育合规文化。这一点对新员工尤为重要，培训会帮助他们提高合规意识。而且培训的重要

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