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银行风险控制实施情况说明

1.如何加强商业银行风险掌握

首先，什么是商业银行的两头业务。

商业银行两头业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产、负

债，构成商业银行非利息收入的业务。两头业务是商业银行三大业务

之一，是商业银行实现综合运营、增加竞争实力的重要业务途径。

近年来，“银行两头业务”已成为商业银行激烈竞争的创新领域。

随着我国金融体制改革的深化和社会经济的进展对金融需求的推动，

我国各商业银行现在越来越注意两头业务的创新，逐渐熟悉到两头业

务作为商业银行三大支柱业务之一的重要意义，乐观探究新的服务方

式，提倡新的服务理念。

各商业银行利用现有资金、技术、网点、结算等方面的优势进展

各项两头业务。同时，在机构设置、组织建设、制度建设、监控管

理、人员培训等方面做了很多工作，使我国商业银行的两头业务有了

良好的开端和明显进展。

但存在的问题也比较突出。其次，两头业务风险的缘由。

因信息不充分、不对称而导致的不确定性，普遍存在于经济活动

中。由于不确定性而导致的银行风险也普遍存在于商业银行的运营管

理之中。

商业银行两头业务的风险次要有信誉风险、市场风险、操作风险、

流淌性风险、法律风险等。业务进展的初期会有肯定的风险的，缘由

在于，国内商业银行才开头注意两头业务的进展，对两头业务并没有

现成的制度去约束，可以说是初级的管理，现在各家商业银行都对两

头业务投入了很大的精力，次要缘由在于两头业务收入，所以，就目

前两头业务的进展是有肯定风险的，要降低这种风险，一是转变现行

的这种观念，在选择两头业务的品种上及合作方做出正确的评估；二

是要加强对两头业务的掌控管理，不能简洁地理解两头业务次要是猎

取两头业务收入的，而是要认为两头业务是为主营业务服务铺垫的；

三是对本人员工的风险训练要加强，树立正确的责任观。

最终，两头业务风险的掌握。商业银行对两头业务风险的掌握次

要是实行内部掌握措施，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，

对风险进行事前防备、事中掌握、事后监督和订正，对不同类别的两

头业务，商业银行的风险掌握重点不同。

金融监管当局对商业银行两头业务风险的掌握是通过实施一系列

的监管措施来实现的。次要包括：完善报告制度，加强信息披露；

依据资信认证，限制市场准入；严格资本管理，避开风险集中；调整

会计揭示方法。

2.求银行操作风险管理的案例

商业银行操作风险管理的国际案例

案例一：巴林银行。1995年2月英国中心银行英格兰银行宣布了

一条消息：巴林银行不得连续从事买卖活动并将申请资产清理。10

天后，以1英镑的意味性价格被荷兰国际集团收购。巴林银行总损失

为13亿美元；资本损失100%；从违规到灾难发生的时间为三年；违

规内容是未经授权及隐匿的期权和期货买卖、隐匿亏损；违规者为新

加坡附属机构买卖员；操作风险发生的缘由在组织因素上，管理、管

理、文化多元、沟通失败；在政策因素上，违反政策、不合规、职责

不清；在人员因素上，雇员不当、雇主推断失误。

详细分析巴林银行倒闭的缘由

首先，巴林银行没有将买卖与清算业务分开，允许里森既作为首

席买卖员，又担任其买卖的清算工作。在大多数银行，这两项业务是

分立的。由于让一个买卖员清算本人的买卖会使其很简单隐瞒买卖风

险或亏掉的金钱。这是一种制度上的缺陷。

其次，巴林银行的内部审计极其松散，在损失达到5,000万英镑

时，巴林银行总部曾派人调查里森的账目，资产负债表也明显记录了

这些亏损，但巴林银行高层对资产负债表反映出的问题视而不见，轻

信了里森的谎言。里森假造花旗银行有5,000万英镑存款，也没有人

去核实一下花旗银行的账目。

监管不力不只导致了巴林银行的倒闭，也使其3名高级管理人员

遭到法律惩处。

3.农村信誉社风险合规工作报告怎样写

XX省农村信誉社合规风险管理指点看法为建立健全合规风险

管理制度，完善合规风险管理组织架构，明确合规风险管理责任，构

建合规风险管理体系，有效识别并乐观自动防备化解合规风险，确保

全省各县（市、区）农村信誉社联合社、农村信誉合作联社、农村合

作银行、农村商业银行（以下简称“县级联社”）的平安稳健运转，

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》和中国银行业监督管理委

员会制定的《商业银行内部掌握评价试行方法》、《商业银行合规风险

管理指引》等规定及XX