掌控非融资担保风险-全面风险管理与防控策略.pptx

掌控非融资担保风险全面风险管理与防控策略Presentername

Agenda介绍非融资担保服务使用信用评估模型制定担保政策和措施降低风险还款管理系统风控管理体系

01.介绍非融资担保服务非融资担保服务的定义和挑战

担保服务的重要性担保服务的作用02促进融资和贷款的顺利进行非融资担保01提供风险保障和信用支持的服务担保服务03降低借款风险，增加贷款机会非融资担保服务简介

风险类型与挑战信用风险评估借款人的信用状况和还款能力：借款人信用评估市场风险外部环境变化对担保项目的影响操作风险机构内部流程和操作中可能出现的风险风险类型和挑战

风险管理的核心工具风险管理软件提高风险评估准确性数据挖掘有效发现潜在风险风险预警系统实时监测借款人风险风控手段和工具的应用

02.使用信用评估模型信用评估模型评估借款人信用风险

信用评估模型模型验证验证信用评估模型的准确性和可靠性01数据收集收集借款人相关数据用于信用评估02模型选择根据需求选择适合的信用评估模型03信用评估模型概述

考虑多个维度借款人的信用风险不是单一因素决定的：借款人信用风险多因素决定综合多种指标信用评估模型应该综合运用多种指标进行评估不断优化升级信用评估模型需要持续优化升级以适应市场和业务变化信用评估模型的必要性信用风险评估

应用案例小明小额信贷申请信用评估模型快速审核申请人的信用风险张某企业贷款申请通过信用评估模型评估企业的还款能力李某个人消费贷款信用评估模型评估个人的还款意愿和能力信用评估应用案例

03.制定担保政策和措施根据不同担保风险制定担保政策

担保风险类型和特点借款人的财务状况和偿还能力：借款人经济状况调查财务风险宏观经济环境和行业发展的不确定性市场风险借款人信用记录和还款能力信用风险担保风险：类型特点

风险定价策略根据借款人的信用风险确定利率和费用合规要求遵循符合相关法律法规和监管要求风险分散原则分散担保风险，降低集中风险担保政策和措施的制定原则担保政策制定

风控流程的监控监控风控流程的执行情况，及时发现和解决潜在的风险问题风险评估政策制定不同担保政策担保合同的约定明确担保合同约定担保政策和措施的实施担保政策应用

04.降低风险降低非融资担保服务风险

分类及选择信息审核确保借款人提供真实、准确的信息对借款人进行全面的背景调查贷前尽职调查风险评估模型利用数学模型对借款人进行信用评估风控手段的分类和选择

降低风险的关键措施确保借款人的信用风险能够得到准确评估：准确评估借款人信用风险风险评估流程保持及时了解借款人的经营状况和还款能力借款人监督根据不同类型的担保风险制定相应的政策和措施担保风险政策降低担保风险

提高风控能力的必经之路提高员工风控意识加强内部培训提高借款人信用评级准确性建立风险评估机制分享风控经验和资源行业合作机构可持续案例

05.还款管理系统建立健全的还款管理系统

建立完善的还款管理系统风险预警和分析利用系统对借款人的还款行为进行分析，及时发现风险信号，预警违约风险，采取相应措施。01还款提醒和催收通过系统自动提醒借款人还款，及时采取催收措施，确保借款人按时还款，降低逾期风险。02借款人还款记录记录借款人的还款情况，包括还款日期、还款金额等信息，便于及时发现异常情况。03还款管理系统的重要性

提高借款人沟通和监督效果建立沟通渠道加强与借款人的沟通与交流定期检查借款人定期对借款人进行监督和检查建立风险提示机制设立风险提示和预警机制借款人沟通监督

通过系统管理借款人的还款计划，提前预警逾期风险还款计划管理利用系统分析还款数据，及时发现风险并采取控制措施数据分析控制利用系统自动提醒借款人还款，并加强催收工作自动提醒与催收提高还款管理效率还款管理案例

06.风控管理体系建立完善的风控管理体系

风险评估监测控制机制风险评估体系评估借款人的信用风险01风险监测机制持续监测借款人的还款能力02风险控制措施采取必要的风险防范和控制措施03风险评估机制

根据不同岗位和需求进行针对性培训科学培训方案不断提高员工风控能力和业务水平定期举办内部培训为员工提供个性化发展路径和职业规划培训档案评估内部培训的效果评估内部培训的重要性

与金融机构合作建立合作关系，分享信息与资源：建立合作关系与行业协会合作参与协会活动，分享经验与最佳实践与科技公司合作应用科技手段，提升风控技术能力合作案例合作案例：成功的合力

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